Kto może wnieść wkład 529?

Wkład 529 może wnieść każdy. W Stanach Zjednoczonych plany te są niedrogim i skutecznym sposobem dla rodziców na oszczędzanie na edukację dzieci w college'u. Współtwórcy powinni jednak zrozumieć, że istnieją przepisy federalne, a czasem i stanowe, które ograniczają zarówno wysokość składek, jak i sposób ich wniesienia.

Istnieją zasady określające, w jaki sposób można wnieść wkład do 529 planów. Zgodnie z amerykańskim prawem federalnym wszystkie 529 programów stanowych muszą zostać skonfigurowane, aby osoby wnoszące wkład nie mogły przekazać funduszu więcej niż byłoby to potrzebne na edukację. Zbyt dużo jest definiowane jako więcej niż kwota, jaką kosztowałoby pójście na studia przez pięć lat, w tym czesne, mieszkanie, książki i inne możliwe opłaty. Niektóre plany stanowe zmodyfikowały swoje 529 zasady dotyczące składek, aby uwzględnić oszczędności dla absolwentów szkół, z limitami sięgającymi 300 000 USD lub więcej.

Ten limit kwoty, jaką można wnieść do planu 529, przypada na jednego beneficjenta, a poszczególne osoby mogą wnieść większy wkład, jeśli wkłady zostaną podzielone między dwóch lub więcej beneficjentów. Wkłady muszą być koordynowane, jeśli plany zostały ustanowione w różnych stanach, aby nie zostały przekroczone limity łączne.

Jeśli chodzi o zasady dotyczące co najmniej 529 składek, niektóre państwa również je mają. Bez względu na to, kto przyczynia się do planu oszczędnościowego uczelni, niektóre stany wymagają minimalnej kwoty wpłaconej przy założeniu funduszu. W niektórych stanach obowiązują zasady określające minimalne limity składek dla każdego wkładu do funduszu lub dla każdego roku, w którym obowiązuje plan 529. Wymogi te są uchylane przez niektóre stany, jeśli wnoszący wkład wyrażą zgodę na stosowanie automatycznych potrąceń z pensji lub z kont bankowych do sfinansowania 529.

W przypadku różnych planów oszczędnościowych uczelni w Stanach Zjednoczonych należy pamiętać o innych 529 zasadach dotyczących składek. Jednym z nich jest to, że akceptowane są tylko wkłady pieniężne do tych funduszy. Innymi słowy, inwestorzy nie mogą przekazywać akcji, funduszy wspólnego inwestowania, nieruchomości ani innych aktywów. Po zainwestowaniu gotówki niektóre plany oszczędnościowe uczelni nie pozwalają na przeznaczenie pieniędzy na określone inwestycje. Programy często oferują fundusze, na które można inwestować, ale inwestorzy nie mają kontroli nad tym, w co inwestują te fundusze.