Vem kan göra 529 bidrag?

Ett 529 bidrag kan göras av praktiskt taget vem som helst. I USA är dessa planer ett överkomligt och effektivt sätt för föräldrar att spara för sina barns högskoleutbildning. Bidragsgivare bör dock förstå att det finns federala och ibland statliga lagar som begränsar både bidragsbeloppet och hur de kan göras.

Det finns regler som fastställer hur bidrag kan göras till 529 planer. Enligt amerikansk federal lag måste alla 529 statliga program inrättas så att bidragsgivarna inte kan ge mer till fonden än vad som faktiskt skulle behövas för en högskoleutbildning. För mycket definieras som mer än det belopp som det skulle kosta att gå på college i fem år, inklusive undervisning, bostäder, böcker och andra möjliga avgifter. Vissa statliga planer har ändrat sina 529 bidragsregler för att inkludera besparingar för forskarskolan, med gränser så höga som $ 300.000 amerikanska dollar eller mer.

Denna gräns för hur mycket som kan bidragas till en 529-plan är per stödmottagare, och individer kan bidra mer om bidragen delas mellan två eller flera stödmottagare. Bidrag måste samordnas om planer har upprättats i olika tillstånd så att de sammanlagda gränserna inte överskrids.

Vad gäller minst 529 bidragsregler, har vissa stater också dessa. Oavsett vem som bidrar till universitetsbesparingsplanen, kräver vissa stater att det finns ett lägsta belopp för pengarna när fonden inrättas. Vissa stater har regler som sätter minimibidragsgränser för varje bidrag till fonden eller för varje år som 529-planen existerar. Dessa krav upphävs av vissa stater om bidragsgivarna går med på att använda automatiska avdrag från sina löner eller från sina bankkonton för att finansiera 529.

För de olika universitetsbesparingsplanerna i USA finns det andra 529 bidragsregler att vara medvetna om. Den ena är att endast kontantbidrag till dessa fonder accepteras. Med andra ord kan investerare inte donera aktier, fonder, fastigheter eller andra tillgångar. När kontanter har investerats tillåter vissa universitetsbesparingsplaner inte pengarna att trattas in i specifika investeringar. Programmen erbjuder ofta medel för att lägga in pengarna, men investerare har ingen kontroll över vad dessa fonder investerar i.