Hvem kan bidrage med 529?

Et 529 bidrag kan ydes af praktisk talt enhver. I USA er disse planer en overkommelig og effektiv måde for forældre at spare på deres børns universitetsuddannelse. Bidragsydere bør dog forstå, at der er føderale og undertiden statslige love, der begrænser både bidragets størrelse og den måde, hvorpå de kan ydes.

Der er regler, der fastlægger, hvordan bidrag kan ydes til 529 planer. I henhold til amerikansk føderal lov skal alle 529 statslige programmer oprettes, så bidragydere ikke kan give mere til fonden, end hvad der reelt ville være nødvendigt for en universitetsuddannelse. For meget defineres som mere end det beløb, det ville koste at gå på college i fem år, inklusive undervisning, bolig, bøger og andre mulige gebyrer. Nogle statslige planer har ændret deres 529 bidragsregler til at omfatte besparelser til kandidatskolen, med grænser så højt som $ 300.000 amerikanske dollars eller mere.

Denne grænse for, hvor meget der kan bidrage til en 529-plan, er pr. Modtager, og enkeltpersoner kan bidrage mere, hvis bidragene er delt mellem to eller flere modtagere. Bidragene skal koordineres, hvis planer er blevet oprettet i forskellige tilstande, så de samlede grænser ikke overskrides.

Hvad angår minimum 529 bidragsregler, har nogle stater disse også. Uanset hvem der bidrager til universitetsbesparelsesplanen, kræver nogle stater, at der er et minimumsbeløb, der indbetales, når fonden er oprettet. Nogle stater har regler, der sætter minimumsbidragsgrænser for hvert bidrag til fonden eller for hvert år, hvor 529-planen findes. Disse krav frafaldes af nogle stater, hvis bidragydere accepterer at bruge automatisk fradrag fra deres løn eller fra deres bankkonti til at finansiere 529.

For de forskellige universitetsbesparelsesplaner i USA er der andre 529 bidragsregler, man skal være opmærksom på. Den ene er, at kun kontante bidrag til disse midler accepteres. Med andre ord kan investorer ikke donere aktier, gensidige fonde, ejendom eller andre aktiver. Når der er investeret kontant, tillader nogle universitetsopsparingsplaner ikke pengene, der kan tragtes ind i specifikke investeringer. Programmerne tilbyder ofte midler til at sætte pengene ind, men investorer har ingen kontrol over, hvad disse fonde investerer i.