Kdo může přispět 529?

Příspěvek 529 může poskytnout prakticky kdokoli. Ve Spojených státech jsou tyto plány pro rodiče cenově dostupným a efektivním způsobem, jak ušetřit na vysokoškolském vzdělávání svých dětí. Přispěvatelé by však měli pochopit, že existují federální a někdy státní zákony, které omezují jak výši příspěvků, tak způsob, jakým mohou být poskytovány.

Existují pravidla, která stanoví, jak lze přispět k 529 plánům. Podle federálního zákona USA musí být vytvořeno všech 529 státních programů, aby přispěvatelé nemohli poskytnout více prostředků, než kolik by bylo ve skutečnosti zapotřebí pro vysokoškolské vzdělávání. Příliš mnoho je definováno jako více, než kolik by stálo jít na vysokou školu na pět let, včetně školného, ​​ubytování, knih a dalších možných poplatků. Některé státní plány upravily svá pravidla pro příspěvky 529 tak, aby zahrnovala úspory pro absolventskou školu, s limity až 300 000 USD nebo více.

Tento limit na to, kolik může být přispěno na plán 529, je na příjemce a jednotlivci mohou přispívat více, pokud jsou příspěvky rozděleny mezi dva nebo více příjemců. Příspěvky musí být koordinovány, pokud byly plány stanoveny v různých státech, aby nebyly překročeny agregované limity.

Pokud jde o pravidla minimálního příspěvku 529, některé státy je také mají. Bez ohledu na to, kdo přispívá do plánu spoření na vysoké škole, některé státy vyžadují, aby při založení fondu bylo vloženo minimální množství peněz. Některé státy mají pravidla, která stanoví minimální limity příspěvků pro každý příspěvek do fondu nebo pro každý rok, kdy existuje plán 529. Některé státy se těchto požadavků vzdají, pokud přispěvatelé souhlasí s použitím automatických odpočtů ze svých platů nebo ze svých bankovních účtů k financování 529.

Pro různé plány spoření na vysokých školách ve Spojených státech je třeba znát dalších 529 pravidel pro příspěvky. Jedním je, že jsou přijímány pouze hotovostní příspěvky do těchto fondů. Jinými slovy, investoři nemohou darovat akcie, podílové fondy, majetek ani jiná aktiva. Jakmile je investována hotovost, některé plány spoření na vysokých školách neumožňují, aby byly peníze převedeny do konkrétních investic. Programy často nabízejí prostředky na vložení peněz, ale investoři nemají žádnou kontrolu nad tím, do čeho tyto fondy investují.