Co to jest analiza kredytu biznesowego?
Analiza kredytu biznesowego to proces określania, czy organizacja kwalifikuje się do kredytu. Zazwyczaj dokonuje się tego poprzez badanie sprawozdań finansowych spółki. Często brane są również pod uwagę inne czynniki, takie jak wskaźniki finansowe, historia firmy i ogólne trendy. Ważnym elementem analizy są również przepływy pieniężne. Ogólnym celem jest ustalenie, czy firma jest i prawdopodobnie będzie w stanie spłacić pożyczkę, aw niektórych przypadkach honorować wyemitowane obligacje.
Podczas przeprowadzania analizy kredytu biznesowego często sprawdza się przeszłość, teraźniejszość i prognozowaną przyszłość firmy. Dane z przeszłości pokazują, jak dobrze firma radzi sobie z finansami, wpływami zewnętrznymi i innymi czynnikami, które mogą wpływać na przepływy pieniężne. Dokładny obraz aktualnego stanu firmy może dać analitykowi wyobrażenie o codziennych technikach zarządzania i ich wpływie na dobre samopoczucie organizacji. Zrozumienie przeszłości i teraźniejszości zwykle daje analitykowi narzędzia niezbędne do prognozowania przyszłej kondycji firmy.
Pełna analiza kredytu biznesowego nakreśli ogólny cykl finansów, których można oczekiwać od firmy. Pokaże także zrozumienie mocnych i słabych stron firmy i ich znaczenia. Dokładna analiza obejmie również informacje o tym, jak firma zarządza długiem, a także o tym, ile prawdopodobnie będzie w stanie obsłużyć. Może to również obejmować najgorszy scenariusz, jeśli firma znajdzie się w trudnej sytuacji.
Dobra analiza kredytów dla przedsiębiorstw pozwoli spojrzeć w przeszłość na obecne trendy na korzyść dużego obrazu. Na przykład firma może obecnie dynamicznie się rozwijać, ale to niekoniecznie oznacza, że jest dobrym kandydatem do pożyczki lub emisji obligacji. Wzrost ten będzie zazwyczaj dokładnie badany. Analityk określi, czy jest to tymczasowe wzmocnienie na podstawie przelotnego czynnika zewnętrznego, czy też jest to wynikiem uzyskania przez firmę świadomości na rynku, który od dawna potrzebuje swoich usług. Prawdopodobnie zostanie również przeanalizowany wzrost w przeszłości, aby sprawdzić, czy był on stały, i prognozy, aby ustalić, czy wzrost będzie nadal stabilny w przyszłości.
Niektóre inne czynniki, które analityk może wziąć pod uwagę, to ogólna etyka firmy, do czego potrzebne są pieniądze w przypadku pożyczki i jakie zabezpieczenia są dostępne. Pierwszy czynnik określa zamiar i określa, czy firma jest uczciwa w realizacji zobowiązań finansowych. Ważne jest również przeanalizowanie, do czego zostanie wykorzystana pożyczka, aby ustalić, czy odniesie ona wystarczający sukces, aby firma mogła spłacić pożyczone pieniądze. Analityk powinien również ustalić, czy oferowane zabezpieczenie jest wystarczające do pokrycia zobowiązań finansowych.