Co je to analýza obchodních kreditů?

Analýza obchodních úvěrů je proces určování, zda je organizace způsobilá pro úvěr. To se obvykle provádí prostřednictvím zkoumání účetní závěrky společnosti. Často se také zvažuje i další faktory, jako jsou finanční poměry, historie společnosti a celkové trendy. Cash Flow je také důležitým prvkem analýzy. Celkovým cílem je zjistit, zda je podnik a bude pravděpodobně schopen splatit půjčku nebo v některých případech na počest vydaných dluhopisů. Při provádění analýzy obchodního úvěru je běžné zkoumat minulost, přítomnost a předpokládanou budoucnost společnosti. Záznamy z minulosti mohou prokázat, jak dobře společnost zpracovává finance, vnější vlivy a jakékoli další faktory, které mohou ovlivnit peněžní tok. Přesný obrázek současného stavu společnosti může poskytnout analytikovi představu o denních technikách řízení a o tom, jak ovlivňují blaho organizace. Pochopení minulosti a současnosti bude obvykle gIve analytik nástroje nezbytné k provedení předpovědí o budoucím zdraví společnosti.

Úplná analýza obchodních úvěrů nastíní obecný cyklus financí, které lze od společnosti očekávat. Ukáže také pochopení silných a slabých bodů společnosti a jejich významu. Silná analýza bude také zahrnovat informace o tom, jak společnost spravuje dluh, kromě toho, kolik bude pravděpodobně schopna zvládnout. Může také zahrnovat scénář nejhoršího případu, pokud společnost spadá do těžkých časů.

Dobrá analýza obchodních úvěrů bude vypadat minulá současná trendy ve prospěch velkého obrazu. Například společnost může v současné době zažít rychlý růst, ale to nutně neznamená, že je dobrým kandidátem na půjčku nebo vydávání dluhopisů. Tento růst bude obvykle pečlivě prozkoumán. Analytik určí, zda se jedná o dočasnou podporuna prchavý externí faktor nebo pokud je to výsledek společnosti, která dosahuje povědomí na trhu, který má dlouhodobou potřebu pro své služby. Pravděpodobně bude také existovat analýza minulého růstu, aby se zjistilo, zda je stabilní a předpovídá, zda růst bude v budoucnu i nadále stabilní.

Některé další faktory, které může analytik zvážit, jsou celková etika společnosti, k čemu jsou peníze v případě půjčky potřebné a jaké kolaterál je k dispozici. První faktor stanoví záměr a určuje, zda má společnost integritu, kterou má dodržovat finanční závazky. Je důležité také analyzovat, na co bude půjčka použita, aby se určilo, zda bude nebo nebude dostatečně úspěšný, aby společnost vypůjčila vypůjčené peníze. Analytik by měl také určit, zda nabízený kolaterál je dostatečný k pokrytí finančních povinností.