O que é análise de crédito comercial?
Uma análise de crédito comercial é o processo de determinar se uma organização é elegível para crédito. Isso geralmente é realizado através do exame das demonstrações financeiras da empresa. Outros fatores, como índices financeiros, histórico da empresa e tendências gerais, geralmente também serão considerados. O fluxo de caixa também é um elemento importante da análise. O objetivo geral é determinar se o negócio é e provavelmente continuará sendo capaz de pagar um empréstimo ou, em alguns casos, para homenagear títulos emitidos. Os registros do passado podem demonstrar quão bem a empresa lida com finanças, influências externas e quaisquer outros fatores que possam afetar o fluxo de caixa. Uma imagem precisa do estado atual da empresa pode dar a um analista uma idéia de técnicas diárias de gerenciamento e como elas afetam o bem-estar da organização. Entender o passado e o presente geralmenteive ao analista as ferramentas necessárias para fazer previsões sobre a saúde futura da empresa.
Uma análise completa do crédito comercial descreverá o ciclo geral de finanças que se espera da empresa. Também demonstrará uma compreensão dos pontos fortes e fracos da empresa e seu significado. Uma análise forte também incluirá informações sobre como a empresa gerencia a dívida, além de quanto provavelmente poderá lidar. Também pode incluir o pior cenário para se a empresa cair em tempos difíceis.
Boa análise de crédito comercial examinará as tendências atuais em favor do quadro geral. Por exemplo, uma empresa pode atualmente estar experimentando um crescimento rápido, mas isso não significa necessariamente que é um bom candidato a um empréstimo ou emitir títulos. Esse crescimento normalmente será examinado com cuidado. O analista determinará se é um impulso temporário baseadoem um fator externo fugaz ou se for o resultado da empresa alcançar a conscientização em um mercado que tem uma necessidade de longo prazo de seus serviços. Provavelmente também haverá análise de crescimento passado para ver se era constante e previsões determinar se o crescimento continuará constante no futuro.
Alguns outros fatores que um analista pode considerar são a ética geral da empresa, para que dinheiro é necessário no caso de um empréstimo e que garantia está disponível. O primeiro fator estabelece a intenção e determina se a empresa tem a integridade de cumprir as obrigações financeiras. É importante analisar também o que o empréstimo será usado para determinar se será ou não bem -sucedido o suficiente para a empresa pagar dinheiro emprestado. O analista também deve determinar se a garantia oferecida é suficiente para cobrir responsabilidades financeiras.