Vad är affärskreditanalys?
En affärskreditanalys är processen att avgöra om en organisation är berättigad till kredit. Detta genomförs vanligtvis genom undersökning av företagets finansiella rapporter. Andra faktorer som finansiella förhållanden, företagshistoria och övergripande trender kommer ofta att övervägas. Kassaflöde är också en viktig del av analysen. Det övergripande målet är att avgöra om verksamheten är och troligen kommer att fortsätta att kunna betala tillbaka ett lån, eller i vissa fall, att hedra utfärdade obligationer.
När man utför en företagskreditanalys är det vanligt att undersöka företagets förflutna, nuvarande och planerade framtid. Poster från det förflutna kan visa hur väl företaget hanterar ekonomi, påverkan utanför och andra faktorer som kan påverka kassaflödet. En exakt bild av företagets nuvarande läge kan ge en analytiker en uppfattning om dagliga ledningstekniker och hur de påverkar organisationens välbefinnande. Att förstå det förflutna och nutid kommer vanligtvis GIve analytikern de verktyg som krävs för att göra prognoser om företagets framtida hälsa.
En komplett affärskreditanalys kommer att beskriva den allmänna cykeln för ekonomi som ska förväntas från företaget. Det kommer också att visa en förståelse för företagets starka och svaga punkter och deras betydelse. En stark analys kommer också att inkludera information om hur företaget hanterar skuld, utöver hur mycket det troligen kommer att kunna hantera. Det kan också innehålla ett värsta fall för om företaget faller på svåra tider.
bra affärskreditanalys kommer att se förbi nuvarande trender till förmån för den stora bilden. Till exempel kan ett företag för närvarande upplever snabb tillväxt, men det betyder inte nödvändigtvis att det är en bra kandidat för ett lån eller utfärdande av obligationer. Denna tillväxt kommer vanligtvis att undersökas noggrant. Analytikern kommer att avgöra om det är ett tillfälligt boost -baseratpå en flyktig extern faktor eller om det är resultatet av att företaget uppnår medvetenhet på en marknad som har ett långsiktigt behov av sina tjänster. Det kommer sannolikt också att finnas analys av tidigare tillväxt för att se om det var stabilt och prognoser för att avgöra om tillväxten kommer att fortsätta att vara stadig i framtiden.
Några andra faktorer som en analytiker kan överväga är företagets övergripande etik, vad pengarna behövs för vid ett lån och vad säkerhet är tillgängligt. Den första faktorn fastställer avsikt och avgör om företaget har integriteten att följa med på ekonomiska skyldigheter. Det är viktigt att också analysera vad lånet kommer att användas för att avgöra om det kommer att vara tillräckligt framgångsrikt för att företaget ska betala tillbaka pengar. Analytikern bör också avgöra om de erbjudna säkerheterna är tillräckliga för att täcka ekonomiskt ansvar.