Co to jest ubezpieczenie depozytowe?

Aby depozytor mógł pewnie powierzyć bankowi pieniądze, pomaga to, jeśli istnieje pewna gwarancja, że ​​bez względu na to, co się stanie, będzie w stanie odzyskać pieniądze. Ubezpieczenie depozytowe jest głównym sposobem zagwarantowania bezpieczeństwa pieniędzy deponatora. Jest to ważne ze względu na bardzo realne ryzyko niepowodzenia banku. Dziesiątki, a nawet setki banków zawodzą lub stają się finansowo niewypłacalne, co roku. W Stanach Zjednoczonych pieniądze deponentów są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów (FDIC).

Potrzeba ubezpieczenia depozytowego wynika głównie z faktu, że banki zajmują się pożyczaniem pieniędzy i zbierania odsetek od niego. Pieniądze te pochodzą z rachunków deponentów, aw większości przypadków banki utrzymują tylko niewielki procent pieniędzy swoich klientów w rezerwie jako gotówka w danym momencie. Ta praktyka, znana jako frakcyjna bankowość rezerwowa, jest bardzo powszechna na całym świecie i jest uważana za całkowicie etyczną.

Niebezpieczeństwo polega na tym, że jeśli klienci banku wyczuwają, że ich bank ma pewne problemy finansowe, ze względu na pożyczkobiorców z powodu pożyczek lub żadnych nieoczekiwanych trudności, ich zachętą jest pozyskiwanie pieniędzy, póki mogą. Kiedy wszyscy deponenci banku robią to jednocześnie, mówi się, że w banku jest bieg. Ponieważ bank posiada tylko ułamek całkowitego funduszy na rezerwacie, nie wszyscy będą mogli zdobyć swoje pieniądze. Ci, którzy mogą to zdobyć, to zrobić i bez żadnej gotówki, bank zwykle nie ma innego wyjścia, jak tylko wyjść z biznesu.

Przynajmniej tak właśnie poszło przed ubezpieczeniem depozytowym. W następstwie powszechnych niepowodzeń bankowych z lat 30. XX wieku ubezpieczenie depozytów zostało ustanowione dla banków w Stanach Zjednoczonych podczas Wielkiego Kryzysu. Wkrótce potem wiele innych krajów poszło w jego ślady. Depozyty w związkach kredytowych również stały się ubezpieczone od 1970 r.S, ubezpieczenie depozytów w USA jest prowadzone przez rząd. Banki płacą FDIC, jaką składki ubezpieczeniowe, które wejdą, jeśli bank zawiedzie i zapewni deponentom banku sposób na odzyskanie pieniędzy. W przypadku, gdy trzeba to zrobić, jest to zwykle bardzo uporządkowany proces, w odróżnieniu od biegu na banku.

ubezpieczenie depozytów, tak ważne, jak jest, nie jest nieograniczone. W większości przypadków istnieje ograniczony rząd na kwotę funduszy, które można zagwarantować, że każdy depozytor odzyskał, jeśli bank się nie powiedzie. Nie uniemożliwia to kogoś, kto ma rachunki w wielu bankach jako środki ostrożności, a w rzeczywistości większość bogatych osób robi to jako część wspólnej strategii znanej jako dywersyfikacja.