Hvad er depositumforsikring?

For at en indskyder kan være i stand til at med sikkerhed betro en bank med sine penge, hjælper det, hvis der er en slags garanti for, at han, uanset hvad der måtte ske, vil være i stand til at få sine penge tilbage. Depositumforsikring er den primære måde at garantere sikkerheden for en indskyders penge på. Dette er vigtigt på grund af den meget reelle risiko for banksvigt. Dusinvis og endda hundreder af banker mislykkes eller bliver økonomisk insolvent hvert år. I USA er indskydernes penge forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Behovet for depositumforsikring stammer hovedsageligt fra det faktum, at bankerne er i gang med at låne penge og indsamle renter på det. Disse penge kommer fra indskydernes konti, og i de fleste tilfælde holder bankerne kun en lille procentdel af deres kunders penge på reserve som kontanter til enhver tid. Denne praksis, kendt som fraktioneret reservebank, er meget almindelig rundt om i verden og anses for at være helt etisk.

Faren ligger i det faktum, at hvis en banks kunder fornemmer, at deres bank har en form for økonomiske problemer på grund af låntagere, der misligholder lån eller en uventet vanskelighed, er deres incitament at få deres penge ud, mens de stadig kan. Når en banks indskydere alle gør dette på én gang, siges det, at der er et løb på banken. Fordi en bank kun har en brøkdel af de samlede midler på reserve, vil ikke alle være i stand til at få deres penge. De, der kan få det, gøre det, og uden kontanter, der er tilbage, har banken normalt intet andet valg end at gå ud af drift.

I det mindste er det sådan, ting gik før depositumforsikring. I kølvandet på de udbredte bankfejl i 1930'erne blev depositumforsikring indført for banker i USA under den store depression. Mange andre lande fulgte efter kort efter. Indskud ved kreditforeninger blev også forsikret fra 1970. som det er tilfældet i de fleste landS, depositumforsikring i USA er regeringsdrevet. Banker betaler, hvilket beløb til forsikringspræmier til FDIC, der vil træde ind, hvis en bank mislykkes og giver bankens indskydere en måde at hente deres penge på. I tilfælde af at dette skal gøres, er det normalt en meget ordnet proces, adskilt fra et løb på en bank.

depositumforsikring, så vigtig som den er, er ikke ubegrænset. I de fleste tilfælde er der et statligt pålagt loft på det beløb, som enhver indskyder kan garanteret at komme tilbage, hvis banken mislykkes. Dette udelukker ikke nogen fra at have konti hos flere banker som en forsigtighed, og faktisk gør de fleste velhavende individer netop det som en del af en fælles strategi kendt som diversificering.