O que é seguro de depósito?

Para um depositante poder confiar com confiança um banco com seu dinheiro, ajuda se houver algum tipo de garantia de que, não importa o que aconteça, ele será capaz de recuperar seu dinheiro. O seguro de depósito é a principal maneira de garantir a segurança do dinheiro de um depositante. Isso é importante devido ao risco muito real de falha bancária. Dezenas e até centenas de bancos falham ou se tornam insolventes financeiramente todos os anos. Nos Estados Unidos, o dinheiro dos depositantes é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Esse dinheiro vem das contas dos depositantes e, na maioria dos casos, os bancos mantêm apenas uma pequena porcentagem do dinheiro de seus clientes em reserva como dinheiro a qualquer momento. Essa prática, conhecida como bancos de reserva fracionária, é muito comum em todo o mundo e é considerada completamente ética.

O perigo reside no fato de que, se os clientes de um banco sentirem que seu banco está tendo algum tipo de problema financeiro, devido aos mutuários que a inadimplente empréstimos ou a qualquer dificuldade inesperada, seu incentivo é obter seu dinheiro enquanto ainda pode. Quando os depositantes de um banco fazem isso de uma só vez, diz -se que há uma corrida no banco. Como um banco possui apenas uma fração do total de fundos na reserva, nem todos poderão conseguir seu dinheiro. Aqueles que podem obtê -lo, fazem isso e, sem nenhum dinheiro deixado à mão, o banco geralmente não tem escolha a não ser sair do negócio.

Pelo menos é assim que as coisas foram antes do seguro de depósito. Após as falhas bancárias generalizadas da década de 1930, o seguro de depósito foi instituído para bancos nos Estados Unidos durante a Grande Depressão. Muitos outros países seguiram o exemplo logo depois. Depósitos em cooperativas de crédito também ficaram seguradas a partir de 1970. Como é o caso na maioria dos paísesS, o seguro de depósito nos EUA é administrado pelo governo. Os bancos pagam o valor dos prêmios de seguro ao FDIC, que intervirão se um banco falhar e fornecer aos depositantes do banco uma maneira de recuperar seu dinheiro. No caso de isso ser feito, geralmente é um processo muito ordenado, distinto de uma corrida em um banco.

O seguro de depósito, por mais importante que seja, não é ilimitado. Na maioria dos casos, há um limite imposto pelo governo na quantidade de fundos que qualquer depositante pode garantir que o banco falhar. Isso não impede alguém de ter contas em vários bancos como precaução e, de fato, a maioria dos indivíduos ricos faz exatamente isso como parte de uma estratégia comum conhecida como diversificação.