Vad är insättningsförsäkring?

För att en insättare ska kunna med säkerhet anförtro en bank med sina pengar, hjälper det om det finns någon form av garanti för att han, oavsett vad som kan hända, kommer att kunna få tillbaka sina pengar. Insättningsförsäkring är det primära sättet att garantera säkerheten för en insättares pengar. Detta är viktigt på grund av den verkliga risken för banksvikt. Dussintals och till och med hundratals banker misslyckas eller blir ekonomiskt insolvent varje år. I USA är insättarnas pengar försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Behovet av insättningsförsäkring uppstår främst från det faktum att bankerna är i branschen att låna ut pengar och samla in ränta på det. Dessa pengar kommer från insättarnas konton, och i de flesta fall håller bankerna bara en liten procentandel av sina kunders pengar på reserv som kontanter vid en viss tidpunkt. Denna praxis, känd som Fractional Reserve Banking, är mycket vanligt runt om i världen och anses vara helt etisk.

Faran ligger i det faktum att om en banks kunder känner att deras bank har någon form av ekonomiska problem, på grund av att låntagare betalar lån eller oväntade svårigheter, är deras incitament att få ut sina pengar medan de fortfarande kan. När en banks insättare alla gör detta på en gång sägs det att det finns en körning på banken. Eftersom en bank bara har en bråkdel av de totala medlen på reserv, kommer inte alla att kunna få sina pengar. De som kan få det, göra det och utan några kontanter kvar till hands har banken vanligtvis inget annat val än att gå ur verksamhet.

Åtminstone är det så saker och ting gick före insättningsförsäkring. I efterdyningarna av de utbredda bankfel på 1930 -talet infördes insättningsförsäkring för banker i USA under det stora depressionen. Många andra länder följde efter strax efter. Insättningar vid kreditföreningar blev också försäkrade från och med 1970. Som är fallet i de flesta länders, insättningsförsäkring i USA är regeringsdrivet. Bankerna betalar vilket belopp till försäkringspremier till FDIC, som kommer att gå in om en bank misslyckas och tillhandahåller bankens insättare ett sätt att hämta sina pengar. I händelse av att detta måste göras är det vanligtvis en mycket ordnad process, till skillnad från en körning på en bank.

insättningsförsäkring, lika viktigt som den är, är inte obegränsad. I de flesta fall finns det ett myndighet på mängden medel som någon insättare kan garanteras att komma tillbaka om banken misslyckas. Detta utesluter inte någon från att ha konton i flera banker som en försiktighetsåtgärd, och i själva verket gör de flesta rika individer just det som en del av en gemensam strategi som kallas diversifiering.