Co je to pojištění vkladů?

Aby depozity mohl s jistotou svěřit banku svými penězi, pomáhá, pokud existuje nějaká záruka, že bez ohledu na to, co se může stát, bude moci získat peníze zpět. Pojištění vkladu je primárním způsobem, jak zaručit bezpečnost peněz depozitora. To je důležité kvůli velmi skutečnému riziku selhání banky. Každý rok selhávají desítky a dokonce i stovky bank nebo se stávají finančně insolventními. Ve Spojených státech jsou peníze vkladatelů pojištěny Federální společností pojištění vkladů (FDIC). Tyto peníze pocházejí z účtů vkladatelů a ve většině případů si banky v daném okamžiku udržují jen malé procento peněz svých zákazníků jako hotovost. Tato praxe, známá jako frakční rezervní bankovnictví, je po celém světě velmi běžná a je považována za zcela etickou.

Nebezpečí spočívá v tom, že pokud zákazníci banky cítí, že jejich banka má nějaký druh finančních problémů, kvůli selhání dlužníků na půjčky nebo neočekávané potíže je jejich pobídkou získat své peníze ven, i když stále mohou. Když to všichni vkladatelé banky dělají najednou, říká se, že v bance je běh. Protože banka drží pouze zlomek celkových prostředků na rezervu, ne každý bude moci získat své peníze. Ti, kteří to dokážou získat, to udělat a bez jakékoli hotovosti zbývající po ruce, banka obvykle nemá na výběr, než přejít z podnikání.

Alespoň tak se věci šly před pojištěním vkladů. V důsledku rozsáhlých selhání bank ve 30. letech 20. století bylo pro banky ve Spojených státech během Velké hospodářské krize zavedeno pro banky ve Spojených státech. Brzy poté následovalo mnoho dalších zemí. Vklady u družstevních záložen také byly pojištěny od roku 1970. jako v případě většiny zemís, pojištění vkladů v USA je vládní. Banky platí, jakou částku za pojistné na FDIC, kteří vstoupí, pokud banka selže a poskytne vkladatelům banky způsob, jak získat své peníze. V případě, že to musí být provedeno, je to obvykle velmi řádný proces, odlišný od běhu na bance.

Pojištění vkladů, jak je důležité, není neomezené. Ve většině případů existuje vládní limit na částku finančních prostředků, které může být zaručen, že se někdo vkladatel vrátí, pokud banka selže. To nikomu nevylučuje, aby měl účty na více bankách jako preventivní opatření, a ve skutečnosti většina bohatých jednotlivců to dělá jen jako součást společné strategie známé jako diverzifikace.