Co robi współpracownik bankowości komercyjnej?
Współpracownik bankowości komercyjnej jest odpowiedzialny za sprzedaż linii produktów obecnym i nowym klientom. Może także pomagać w przeglądaniu rachunków klientów i analizie potencjalnego ryzyka banku związanego z udzielaniem kredytu. Współpracownicy zwykle szukają sposobów na pozyskanie nowego biznesu dla banku i mogą przeprowadzić analizę raportu w celu zidentyfikowania potencjalnych potrzeb i możliwości sprzedaży. Niektóre firmy oferują programy szkoleniowe dla nowych absolwentów szkół wyższych i przygotowują je na przyszłe stanowiska kierownicze.
W większości instytucji finansowych wspólnik bankowości komercyjnej działa jako pośrednik między klientami a korporacją. Większość obowiązków pracowniczych dotyczy zarządzania relacjami klient-firma poprzez sprzedaż, zarządzanie kredytami, obsługę konta i analizę finansową. Absolwenci szkół wyższych, zwłaszcza ci z tytułem Master in Business Administration (MBA), są głównymi kandydatami na te stanowiska ze względu na swoją wiedzę na temat technik zarządzania finansami.
Spotkanie i interakcja z obecnymi i potencjalnymi klientami jest jednym z najważniejszych aspektów bycia wspólnikiem bankowości komercyjnej. Pracownicy banku często sondują klientów, aby dowiedzieć się, w jaki sposób produkty i usługi banku mogą najlepiej zaspokoić ich potrzeby. Współpracownicy mogą dotrzeć do terytorium istniejących klientów, aby upewnić się, że są zadowoleni z usług banku i zaoferować rekomendacje dotyczące aktualizacji konta lub dodatków. Wymyślanie kreatywnych sposobów prezentacji ofert sprzedaży potencjalnym klientom jest również częścią obowiązków pracownika.
Odnoszący sukcesy współpracownik bankowości komercyjnej szuka sposobów na zwiększenie przychodów ze sprzedaży firmy poprzez maksymalizację zwrotu z bieżących relacji i rozwój nowej działalności. Poszukując nowej działalności, pracownik najprawdopodobniej będzie zaangażowany w ocenę, czy bank jest w stanie podjąć określone ryzyko finansowe. Na przykład wypłata kredytu hipotecznego potencjalnemu klientowi o słabej zdolności kredytowej i niewystarczających dochodach prawdopodobnie nie byłaby warta dodatkowego dochodu dla banku. Ponieważ klient jest bardziej narażony na niespłacenie pożyczki, firma faktycznie straciłaby więcej przychodów w dłuższej perspektywie.
Jednym ze sposobów oceny potencjalnego ryzyka banku przez pracownika bankowości komercyjnej jest wykorzystanie narzędzi finansowych do przeprowadzenia analizy. Współpracownicy mogą współpracować z innymi działami w celu zlokalizowania i analizy informacji - takich jak raporty kredytowe, historie depozytów, indeksy lub średnie rynkowe oraz stosunek zadłużenia do dochodu. Analiza wartości klienta jest kolejnym powszechnym narzędziem używanym przez banki do oceny długości, do jakiej będzie dążył do utrzymania lub przejęcia działalności klienta.
Stanowiska współpracowników bankowości komercyjnej mogą być szkoleniem dla nowych absolwentów szkół wyższych w niektórych instytucjach finansowych. W ramach tego stanowiska współpracownicy mogą współpracować z mentorami, ćwiczyć umiejętności przywódcze i uczestniczyć w zajęciach prowadzonych przez bank. Krzywa szkolenia lub uczenia się może trwać od sześciu miesięcy do roku.