Jak zrównoważyć książeczkę czekową?

Każdy, kto kiedykolwiek odrzucił czek, może zaświadczyć, że umiejętność bilansowania książeczki czekowej może być kluczowa. Banki czasami popełniają błędy, a czeki mogą nie wyczyścić konta tak szybko, jak można było tego oczekiwać. Wraz ze wzrostem popularności kart debetowych bardzo możliwe jest również pominięcie jednej lub dwóch transakcji. Regularne równoważenie książeczki czekowej może dosłownie uratować posiadacza rachunku czekowego przed ponoszeniem opłat za czek i zawstydzeniem społecznym pisania złego czeku lub odrzucenia zakupu karty debetowej w lokalnym sklepie.

Aby właściwie zrównoważyć książeczkę czekową, najpierw potrzebujesz informacji o koncie. Banki zazwyczaj wysyłają miesięczny wyciąg z listą wszystkich czeków i transakcji kartą debetową, które zostały rozliczone, wraz z całkowitą liczbą i kwotami depozytów dokonanych w tym okresie. Informacje te można również uzyskać za pośrednictwem usługi telefonicznej chronionej hasłem lub prywatnej witryny internetowej z wyciągiem bankowym. Najważniejszą liczbą do odnotowania jest saldo końcowe banku. W przeważającej części saldo rachunku bankowego należy uznać za absolutną prawdę, gdy bilansujesz książeczkę czekową. Może jednak nie obejmować każdej transakcji.

Bilansując książeczkę czekową, w rzeczywistości uzgadniasz swoje osobiste dane bankowe, tj. Rejestr książeczki czekowej, z danymi banku prowadzącego twoje konto. Szukasz wszelkich rozbieżności dotyczących kwot depozytów, rozliczonych czeków, czeków zaległych, opłat bankowych, płatności odsetek i tak dalej. Kiedy jesteś gotów zrównoważyć swój książeczkę czekową, pomaga mieć pod ręką wszystkie wyciągi bankowe, w tym kopie rozliczonych czeków i depozytów.

Pierwszym krokiem podczas bilansowania książeczki czekowej jest ustalenie salda końcowego banku i porównanie tego numeru z własnym rejestrem książeczki czekowej. Czasami saldo końcowe banku dopasowuje saldo końcowe książki do pensa, ale najprawdopodobniej dwie liczby na początku się nie zgadzają. Nie jest to niczym niezwykłym, szczególnie jeśli wysyłasz znaczną liczbę czeków co miesiąc lub masz kilku autoryzowanych użytkowników karty debetowej.

Następnym krokiem jest porównanie liczby wypisanych czeków z liczbą czeków, które zostały rozliczone z banku. Poszukaj luk w numerach czeków wymienionych na wyciągu bankowym. Te brakujące czeki mogły zostać zwrócone nieprzetworzone lub mogą być nadal zaległe. Odejmij całkowitą kwotę wszelkich zaległych czeków ze wskazanego salda banku, aby ustalić rzeczywiste saldo po rozliczeniu wszystkich zaległych czeków.

Liczba i kwoty depozytów powinny być również dwukrotnie sprawdzane na wyciągu bankowym. Suma ta powinna już zostać uwzględniona w saldzie końcowym banku, ale może istnieć szansa, że ​​podczas generowania wyciągu nie została uznana ostatnia wpłata. Dodaj do salda końcowego wszelkie wpłaty zarejestrowane w książeczce czekowej, które nie pojawiają się na wyciągu bankowym.

Na wyciągu bankowym mogą znajdować się opłaty bankowe, odsetki lub inne opłaty, których nie zarejestrowałeś we własnym rejestrze czekowym. Poszukaj tych kwot na wyciągu bankowym i dodaj je do własnego rejestru książeczki czekowej. Odejmij tę kwotę od salda czeku i ponownie porównaj saldo końcowe banku z własnym rejestrem czeku. Dwie kwoty powinny się teraz zgadzać, najlepiej do grosza. Gdy saldo Twojego rejestru czekowego jest bardziej zsynchronizowane z saldem końcowym wyciągu bankowego, z powodzeniem zrównoważyłeś swój książeczkę czekową.

Wszelkie poważne rozbieżności, które możesz odkryć podczas procesu bilansowania czeku, należy omówić z bankiem. Być może bank popełnił błąd księgowy lub starszy czek mógł zostać w końcu przedstawiony do przetworzenia. Może również wystąpić nieautoryzowane użycie karty debetowej lub problem z kradzieżą tożsamości. Udowodnienie takich rozbieżności staje się znacznie łatwiejsze po tym, jak poświęcisz czas na zrównoważenie książeczki czekowej najlepiej jak potrafisz.