小切手帳のバランスをとる方法は？

小切手をバウンスしたことがある人なら誰でも証明できるように、小切手帳のバランスを取る能力は非常に重要です。 銀行は時として間違いを犯しますが、小切手はあなたが望んでいたほどタイムリーにあなたの口座をクリアしないかもしれません。 デビットカードの人気の高まりにより、1つか2つの取引を忘れることも非常に可能です。 定期的に小切手帳のバランスを取ることで、当座預金口座の所有者が小切手返品手数料を支払うことや、悪い小切手を書くことや地元の店でデビットカードの購入を拒否することの社会的恥ずかしさから文字通り節約できます。

小切手帳のバランスを適切にとるには、まずアカウント情報が必要です。 銀行は通常、清算されたすべての小切手とデビットカードの取引、およびその期間中に行われた預金の総数と金額をリストした月次明細書を郵送します。 この情報は、パスワードで保護された電話サービスまたは個人のオンライン銀行取引明細書Webサイトからもアクセスできます。 注意すべき最も重要な数字は、銀行の期末残高です。 ほとんどの場合、小切手帳の残高を調整するとき、銀行の口座残高は絶対的な真実と見なされる必要があります。 ただし、すべてのトランザクションが含まれているとは限りません。

小切手帳の残高を合わせると、実際には個人の銀行記録、つまり小切手帳簿と、口座を保持している銀行の記録を照合しています。 預金額、清算小切手、未払い小切手、銀行手数料、利息の支払いなどに関する不一致を探しています。 小切手帳の残高を確認する準備ができたら、銀行小切手や預金のコピーなど、銀行のすべての明細書を手元に用意しておくと役立ちます。

小切手帳の残高を調整する際の最初のステップは、銀行の期末残高を決定し、その数値を自分の小切手帳簿と比較することです。 銀行の最終残高が本の最終残高とペニーを一致させることもありますが、2つの数値は最初は一致しない可能性があります。 これは珍しいことではありません。特に、毎月かなりの数の小切手を発送するか、デビットカードの承認されたユーザーが複数いる場合はそうです。

次のステップは、あなたが書いた小切手の数を銀行をクリアした小切手の数と比較することです。 銀行取引明細書に記載されている小切手番号のギャップを探します。 これらの欠落したチェックは未処理で返された可能性があるか、未処理のままである可​​能性があります。 すべての未払いの小切手が清算されたら、実際の残高を決定するために、銀行の記載された残高から未払いの小切手の合計額を引きます。

預金の数と金額も銀行の明細書に対して再確認する必要があります。 この合計はすでに銀行の最終残高に組み込まれているはずですが、明細書の作成時に最近の預金が入金されなかった可能性があります。 小切手帳に記録された、銀行取引明細書に記載されていない預金を最終残高に追加します。

銀行の明細書には、自分の小切手帳に記録しなかった銀行手数料、利息の支払い、またはその他の手数料が含まれている場合があります。 銀行取引明細書でそれらの金額を探し、自分の小切手帳に追加します。 この金額を小切手帳の残高から差し引き、銀行の最終残高を自分の小切手帳簿と再度比較します。 2つの金額は、理想的にはペニーに一致するはずです。 小切手帳簿の残高が銀行の毎月の明細書の最終残高とより同期するようになれば、小切手帳の残高は正常に調整されました。

小切手帳の残高処理中に発見する可能性のある大きな不一致については、銀行と話し合う必要があります。 銀行が会計上の誤りを犯したか、古い未払いの小切手が最終的に処理のために銀行に提示された可能性があります。 デビットカードの不正使用や個人情報の盗難の問題もある可能性があります。 このような矛盾を証明することは、時間をかけて小切手帳の能力を最大限に引き出した後、はるかに簡単になります。