Jakie są przyspieszone płatności hipoteczne?
Przyspieszone płatności hipoteczne to płatności dokonywane na poczet kwoty głównej kredytu hipotecznego, które przekraczają minimalną wymaganą spłatę. Większość hipotek wydaje się na czas określony, często 15 lub 30 lat. Kredytobiorcy są zwykle zobowiązani do dokonywania określonych płatności co miesiąc przez okres trwania hipoteki. Płacenie więcej niż jest to wymagane lub dokonywanie wielokrotnych miesięcznych płatności zazwyczaj skraca żywotność hipoteki i obniża należne odsetki. Tego rodzaju dodatkowe płatności są znane jako zaawansowane płatności hipoteczne.
Pod wieloma względami przyspieszone płatności hipoteczne to niewiele więcej niż dodatkowe płatności hipoteczne. Domy są jednymi z najdroższych rzeczy, które ludzie mogą kupić, a kredyty hipoteczne są odpowiednio jednymi z największych długów, jakie ludzie ponoszą. Im wcześniej spłatę długu, tym szybciej właściciele domów mogą cieszyć się pełną własnością nieruchomości. Przyspieszone spłaty kredytu hipotecznego dają właścicielom domów możliwość spłacania kwoty głównej stopniowo, gdy tylko mają dodatkowe pieniądze.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zwykle obliczane jako całkowity koszt zakupionego domu powiększony o odsetki. Płatności są zazwyczaj ustrukturyzowane zgodnie z harmonogramem amortyzacji. Harmonogram może ulec zmianie w zależności od tego, czy oprocentowanie jest stałe, czas trwania hipoteki, czy kredyt hipoteczny został refinansowany oraz od innych czynników. Jednak w prawie wszystkich przypadkach każda miesięczna płatność idzie częściowo na spłatę kwoty głównej, a częściowo na odsetki.
Przez większość czasu pożyczkobiorcy mogą spłacać więcej niż wynika z miesięcznego harmonogramu amortyzacji w postaci przyspieszonych płatności hipotecznych. Tego rodzaju dodatkowe pieniądze zwykle trafiają do kwoty głównej pożyczki. Im niższy kapitał, tym niższe będą stopy procentowe - i tym szybciej pożyczka zostanie spłacona. Nawet sporadyczne nadpłaty lub nadpłaty niewielkich kwot mogą z czasem znacznie zmniejszyć żywotność pożyczki. Z tego powodu przyspieszone spłaty kredytu hipotecznego są często nazywane „przyspieszoną spłatą kredytu hipotecznego”.
Istnieje wiele różnych sposobów przyspieszania płatności hipotecznych. Zwykłe spłacenie większej kwoty niż należna co miesiąc jest zwykle najprostsze. Płatności dwutygodniowych można również dokonywać, jeżeli pozwalają na to finanse pożyczkobiorcy. Jeśli hipoteką zarządza się online, płatności hipotecznych online można zazwyczaj dokonać w dowolnym momencie, niezależnie od tego, czy są one powiązane z regularnymi płatnościami miesięcznymi.
Kredyty hipoteczne to nie jedyne rodzaje pożyczek z programami przyspieszonych płatności. Przyspieszone płatności samochodowe i płatności kartą kredytową, takie jak przyspieszone płatności mieszkaniowe, zazwyczaj pozwalają pożyczkobiorcom szybciej realizować bezdłużne korzystanie z towarów. Nie wszyscy kredytodawcy hipoteczni lub finansiści zezwalają na przyspieszone płatności, ale większość tak. Kredytobiorcy zainteresowani przyspieszonymi płatnościami hipotecznymi powinni poprosić swojego brokera o więcej informacji.