Que sont les paiements hypothécaires accélérés?
Les paiements hypothécaires accélérés sont des paiements versés sur le capital d'un prêt hypothécaire qui dépassent le paiement minimum requis. La plupart des prêts hypothécaires sont émis à terme, souvent 15 ou 30 ans. Les emprunteurs sont généralement tenus de verser un certain paiement tous les mois pour la durée de l'hypothèque. Payer plus que ce qui est nécessaire ou effectuer plusieurs paiements mensuels réduit généralement la durée de vie de l'hypothèque et réduit les intérêts dus. Ces types de paiements supplémentaires sont appelés paiements hypothécaires avancés.
À bien des égards, les paiements hypothécaires accélérés ne sont guère plus que des paiements hypothécaires supplémentaires. Les maisons sont parmi les choses les plus chères que les gens puissent acheter, et les prêts hypothécaires comptent donc parmi les dettes les plus importantes des gens. Plus tôt la dette peut être remboursée, plus vite les propriétaires peuvent jouir de la pleine propriété de la propriété. Les versements hypothécaires accélérés offrent aux propriétaires la possibilité de rembourser progressivement le capital chaque fois qu'ils disposent d'argent supplémentaire.
Les taux hypothécaires sont généralement calculés comme le coût total de la maison achetée, plus les intérêts. Les paiements sont généralement structurés selon un calendrier d'amortissement. Le calendrier est susceptible de changer en fonction de la fixation du taux d’intérêt, de la durée de l’hypothèque, du refinancement de l’hypothèque et d’autres facteurs. Cependant, dans presque tous les cas, chaque paiement mensuel sert en partie à payer le capital et en partie à payer les intérêts.
La plupart du temps, les emprunteurs sont autorisés à payer plus que le calendrier d'amortissement mensuel indiqué, sous la forme de paiements hypothécaires accélérés. Ce type d’argent supplémentaire entre généralement dans le capital du prêt. Plus le principal est bas, plus les taux d’intérêt sont bas - et plus le prêt sera remboursé rapidement. Même les trop-payés sporadiques, ou les trop-payés de petites sommes, peuvent considérablement réduire la durée de vie du prêt au fil du temps. Les paiements hypothécaires accélérés sont souvent appelés «paiement hypothécaire accéléré» pour cette raison.
Il existe de nombreuses façons différentes d'effectuer des versements hypothécaires accélérés. Il suffit généralement de payer un montant supérieur à ce qui est dû chaque mois. Des paiements bihebdomadaires peuvent également être effectués si les finances de l'emprunteur le permettent. Si une hypothèque est gérée en ligne, les versements en ligne peuvent généralement aussi être effectués à tout moment, affilié ou non à des versements mensuels réguliers.
Les prêts hypothécaires ne sont pas les seuls types de prêts assortis de mécanismes de paiement accéléré. Les paiements accélérés en voiture et par carte de crédit, comme les paiements accélérés à domicile, permettent généralement aux emprunteurs de profiter plus rapidement de la jouissance de leurs biens. Tous les prêteurs hypothécaires ou financiers ne permettent pas les paiements accélérés, mais la plupart le font. Les emprunteurs intéressés par les versements hypothécaires accélérés devraient demander plus d’informations à leur courtier.