Co to jest faktoring oparty na zasobach?
Faktoring oparty na aktywach występuje, gdy firma sprzedaje swoje aktywa firmie faktoringowej w zamian za natychmiastową płatność. W większości przypadków aktywa, o których mowa, są faktury za płatność od innych firm, które otrzymały towary od firmy bez dokonywania natychmiastowej płatności. Firma faktoringowa popełni duży procent kwoty faktury do firmy, a następnie wypłaci resztę, minus niewielką opłatę rabatową, po otrzymaniu pełnej płatności od dłużnika. Korzystając z faktoringu opartego na aktywach, firmy mogą zapewnić stałe przepływy pieniężne bez konieczności znoszenia czeków kredytowych, które są zgodne z ubieganiem się o pożyczkę biznesową.
W przypadku firmy kluczowe jest, aby znaleźć sposoby generowania gotówki w celu utrzymania codziennych operacji. Ta gotówka może być trudna do zdobycia, zwłaszcza jeśli nawiązała relacje kredytowe z innymi firmami, z którymi prowadzi działalność. Jednym ze sposobów na uniknięcie problemów związanych z przepływem pieniężnym związanym z długim czasemMiędzy dostarczaniem towarów i płatności przez dłużników to faktoring oparty na aktywach, który obejmuje firmę faktoringową innych firm, która popiera gotówkę i pobiera płatności.
Jako przykład działania faktoringu opartego na aktywach, wyobraź sobie, że firma A sprzedaje produkt firmie B za 2000 USD dolarów (USD), a firma B planuje zapłacić w oparciu o porozumienie kredytowe z firmą A. Company A następnie kontaktuje się z firmą faktoringową, która zgadza się na zakup faktury i zapłacić firmie 80 procent kwoty z góry. Reszta będzie przechowywana w rezerwie przez spółkę faktoringową, dopóki nie będzie mogła pobierać płatności od spółki B. Po otrzymaniu płatności spółka faktoringowa zapłaci pozostałą kwotę firmie A, minus opłatę rabatową w wysokości 5 procent.
Oznacza to, że firma A otrzyma natychmiastową zapłatę w wysokości 1600 USD od firmy faktoringowej. Gdy firma B spłaci spółkę faktoringową, firma A otrzyma300 USD więcej, czyli kwota rezerwowa minus 5-procentową opłatę rabatową. Agencja faktoringowa otrzymuje opłatę rabatową, która wynosi 100 USD, za swoje usługi.
Jak bardzo firma faktoringowa awansuje w umowie faktoringu opartym na aktywach i jakie opłaty będą opłacane, zależą od kilku czynników. Firma faktoringowa prawdopodobnie sprawdzi zdolność do wartości kredytowej dłużników firmy i wielkość biznesu, którą spółka robi przed ustaleniem opłat. Ponadto charakter umowy może określić stawki opłaty i zaliczki. W szczególności, jeżeli firma nie ponosi odpowiedzialności za umowę za niewykonanie kredytowania przez dłużników, opłaty pobierane przez spółkę faktoringową będą stosunkowo wysokie.