Co to jest faktoring oparty na zasobach?

Faktoring oparty na aktywach ma miejsce, gdy firma sprzedaje swoje aktywa firmie faktoringowej w zamian za natychmiastową płatność. W większości przypadków przedmiotowe aktywa to faktury do zapłaty od innych firm, które otrzymały towary od firmy bez dokonywania natychmiastowych płatności. Firma faktoringowa przekazuje firmie duży procent kwoty na fakturze, a następnie wypłaca resztę, pomniejszoną o niewielką opłatę dyskontową, po otrzymaniu pełnej zapłaty od dłużnika. Korzystając z faktoringu opartego na aktywach, firmy mogą zapewnić stały przepływ środków pieniężnych bez konieczności znoszenia kontroli kredytowej związanych z ubieganiem się o pożyczkę.

Dla firmy niezwykle ważne jest znalezienie sposobów na generowanie gotówki w celu utrzymania codziennych operacji. Środki te mogą być trudne do zdobycia, zwłaszcza jeśli nawiązały relacje kredytowe z innymi firmami, z którymi prowadzą interesy. Jednym ze sposobów na uniknięcie problemów związanych z przepływem środków pieniężnych związanych z długim czasem między dostawą towarów a zapłatą przez dłużników jest faktoring oparty na aktywach, który obejmuje zewnętrzną firmę faktoringową wypłacającą gotówkę i pobierającą płatności.

Jako przykład działania faktoringu opartego na aktywach, wyobraź sobie, że firma A sprzedaje produkt firmie B za 2000 USD (USD), a firma B planuje zapłacić na podstawie umowy kredytowej z firmą A. Firma A kontaktuje się z faktoringiem firma, która zgadza się kupić fakturę i zapłacić firmie A 80 procent kwoty z góry. Reszta zostanie utrzymana w rezerwie przez firmę faktoringową, dopóki nie będzie w stanie odebrać płatności od firmy B. Po otrzymaniu płatności firma faktoringowa zapłaci pozostałą kwotę firmie A, pomniejszoną o 5% opłatę dyskontową.

Oznacza to, że firma A otrzyma natychmiastową płatność w wysokości 1600 USD od firmy faktoringowej. Gdy firma B spłaci spółkę faktoringową, firma A otrzyma 300 USD więcej, co stanowi kwotę rezerwową pomniejszoną o 5-procentową opłatę dyskontową. Agencja faktoringowa otrzymuje opłatę dyskontową w wysokości 100 USD za swoje usługi.

Ile firma faktoringowa awansuje w umowie faktoringowej opartej na aktywach i jakie będą naliczane opłaty, zależy od kilku czynników. Firma faktoringowa najprawdopodobniej sprawdzi wiarygodność kredytową dłużników spółki i wielkość jej działalności przed ustaleniem opłat. Ponadto charakter umowy może określać stawki opłat i zaliczek. W szczególności, jeżeli przedsiębiorstwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu umowy za niewykonanie zobowiązania przez dłużników, opłaty pobierane przez firmę faktoringową będą stosunkowo wysokie.