資産ベースのファクタリングとは何ですか？

資産ベースのファクタリングは、企業が資産をファクタリング会社に売却し、即時の支払いと引き換えに発生します。 ほとんどの場合、問題の資産は、即時支払いを行わずにビジネスから商品を受け取った他社からの支払いの請求書です。 ファクタリング会社は、請求書の金額の大部分を事業に送り、債務者から全額の支払いを受け取ったら、残りから少額の割引料金を差し引いて支払います。 資産ベースのファクタリングを使用することにより、企業は、ビジネスローンの申請に伴う信用調査に耐えることなく、安定したキャッシュフローを確保できます。

企業にとって、日々の業務を維持するために現金を生み出す方法を見つけることが重要です。 この現金は、特に取引を行う他の企業との信用関係を確立している場合、手に入れるのが難しい場合があります。 財の配達と債務者による支払いとの間の長い期間に関連するキャッシュフローの問題を回避するための1つの方法は、資産ベースのファクタリングです。これには、現金を支払い、支払いを回収するサードパーティのファクタリング会社が関与します。

資産ベースのファクタリングの仕組みの例として、会社Aが製品を会社Bに2,000米ドル（USD）で販売し、会社Bが会社Aとのクレジット契約に基づいて支払うことを計画しているとします。請求書を購入し、事前に金額の80％を会社Aに支払うことに同意する会社。 残りは、会社Bから支払いを回収できるまでファクタリング会社によって留保されます。支払いが受け取られると、ファクタリング会社は残りの金額を会社Aに5％の割引料金を差し引いて支払います。

これは、A社がファクタリング会社から1,600米ドルの即時支払いを受け取ることを意味します。 会社Bがファクタリング会社を完済すると、会社Aはさらに300米ドルを受け取ります。これは、準備金から5％の割引料金を差し引いたものです。 ファクタリング代理店は、そのサービスに対して100米ドルの割引料金を受け取ります。

ファクタリング会社が資産ベースのファクタリング契約でどれだけ前進するか、および請求する料金は、いくつかの要因に依存します。 ファクタリング会社は、手数料を設定する前に、会社の債務者の信用力と会社の事業規模を確認する可能性があります。 さらに、契約の性質により、料金および前払い料金が決定される場合があります。 具体的には、事業者が債務者による債務不履行の合意によって責任を負わない場合、ファクタリング会社が請求する手数料は比較的高くなります。