Was ist Asset-Based Factoring?

Asset-based Factoring tritt auf, wenn ein Unternehmen sein Vermögen gegen sofortige Zahlung an ein Factoring-Unternehmen verkauft. In den meisten Fällen handelt es sich bei den betreffenden Vermögenswerten um Rechnungen von anderen Unternehmen, die Waren aus dem Geschäft ohne sofortige Zahlung erhalten haben. Das Factoring-Unternehmen überweist einen großen Prozentsatz des Rechnungsbetrags an das Unternehmen und zahlt den Rest abzüglich einer kleinen Diskontgebühr aus, sobald es die vollständige Zahlung vom Schuldner erhalten hat. Durch den Einsatz von Asset-Based-Factoring können Unternehmen einen konstanten Cashflow sicherstellen, ohne die mit der Beantragung eines Geschäftskredits verbundenen Bonitätsprüfungen zu durchlaufen.

Für ein Unternehmen ist es entscheidend, dass es Möglichkeiten findet, Geld zu generieren, um den täglichen Betrieb aufrechtzuerhalten. Es kann schwierig sein, an Bargeld zu kommen, insbesondere wenn es Kreditbeziehungen zu den anderen Unternehmen unterhält, mit denen es Geschäfte tätigt. Eine Möglichkeit für ein Unternehmen, die Cashflow-Probleme zu vermeiden, die mit langen Zeiträumen zwischen der Lieferung von Waren und der Zahlung durch die Schuldner verbunden sind, ist das assetbasierte Factoring, bei dem ein Factoring-Unternehmen eines Drittanbieters Bargeld vorschreibt und Zahlungen kassiert.

Stellen Sie sich als Beispiel für die Funktionsweise des Asset-basierten Factorings vor, dass Unternehmen A ein Produkt für 2.000 US-Dollar (USD) an Unternehmen B verkauft und Unternehmen B eine Zahlung auf der Grundlage einer Kreditvereinbarung mit Unternehmen A plant. Unternehmen A wendet sich dann an ein Factoring Firma, die sich bereit erklärt, die Rechnung zu kaufen und Firma A 80 Prozent des Betrages im Voraus zu bezahlen. Der Rest wird von der Factoring-Gesellschaft in der Reserve gehalten, bis die Zahlung von der Gesellschaft B eingegangen ist. Sobald die Zahlung eingegangen ist, zahlt die Factoring-Gesellschaft den verbleibenden Betrag an die Gesellschaft A abzüglich einer Diskontgebühr von 5 Prozent.

Dies bedeutet, dass Unternehmen A sofort eine Zahlung von 1.600 USD vom Factoring-Unternehmen erhält. Sobald Unternehmen B das Factoring-Unternehmen auszahlt, erhält Unternehmen A 300 USD mehr, was der Reservebetrag abzüglich der 5-Prozent-Rabattgebühr ist. Die Factoring-Agentur erhält für ihre Dienstleistungen eine Rabattgebühr in Höhe von 100 USD.

Wie viel ein Factoring-Unternehmen in einem Asset-Based-Factoring-Vertrag erreichen wird und welche Gebühren es erhebt, hängt von mehreren Faktoren ab. Das Factoring-Unternehmen wird wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit der Schuldner und das Geschäftsvolumen des Unternehmens prüfen, bevor es Gebühren festlegt. Darüber hinaus kann die Art der Vereinbarung Gebühren und Vorauszahlungen bestimmen. Insbesondere wenn das Geschäft nicht durch die Vereinbarung für Kreditausfälle seiner Schuldner verantwortlich gemacht wird, sind die Gebühren, die von dem Factoring-Unternehmen erhoben werden, relativ hoch.