Hvad er aktivbaseret factoring?

Asset-baseret factoring opstår, når en virksomhed sælger sine aktiver til et factoringfirma til gengæld for øjeblikkelig betaling. I de fleste tilfælde er de pågældende aktiver fakturaer til betaling fra andre virksomheder, der har modtaget varer fra virksomheden uden at foretage øjeblikkelig betaling. Factoringfirmaet vil forskudde en stor procentdel af beløbet på fakturaen til virksomheden og derefter betale resten, minus et lille rabatgebyr, når det har modtaget fuld betaling fra debitor. Ved at bruge aktivbaseret factoring kan virksomheder sikre en stabil pengestrøm uden at skulle udholde de kreditchecks, der følger med at ansøge om et forretningslån.

For en virksomhed er det vigtigt, at den finder måder at generere kontanter til at opretholde den daglige drift. Disse kontanter kan være vanskelige at få, især hvis de har etableret kreditforhold med de andre virksomheder, som de driver forretning med. En måde for en virksomhed at undgå pengestrømsproblemerne i langvarig tidsperiode mellem levering af varer og betaling af debitorer er aktivbaseret factoring, som involverer et tredjeparts factoringfirma, der forskudt kontanter og indsamler betalinger.

Som et eksempel på, hvordan aktivbaseret factoring fungerer, kan du forestille dig, at firma A sælger et produkt til virksomhed B for $ 2.000 amerikanske dollars (USD), og selskab B planlægger at betale baseret på en kreditordning med virksomhed A. Virksomhed A kontakter derefter en factoring firma, der accepterer at købe fakturaen og betale selskabet 80 procent af beløbet på forhånd. Resten holdes i reserve af factoringfirmaet, indtil det kan indsamle betaling fra selskab B. Når betaling er modtaget, betaler factoringfirmaet det resterende beløb til selskab A minus et rabatgebyr på 5 procent.

Dette betyder, at virksomhed A vil modtage øjeblikkelig betaling af $ 1.600 USD fra factoringfirmaet. Når virksomhed B betaler factoringvirksomheden, modtager virksomhed A $ 300 USD mere, hvilket er reservebeløbet minus 5-procent rabat. Factoring-agenturet modtager rabatgebyret, der kommer til $ 100 USD, for dets tjenester.

Hvor meget et factoringfirma vil forskud i en aktivbaseret factoringaftale, og hvilke gebyrer, det opkræver, afhænger af flere faktorer. Factoringfirmaet vil sandsynligvis tjekke kreditværdigheden af ​​selskabets debitorer og omfanget af forretningen, som virksomheden udfører, før der oprettes gebyrer. Derudover kan aftalens art bestemme gebyr- og forskudssatser. Specifikt, hvis virksomheden ikke holdes ansvarlig af aftalen om misligholdelse af kreditorer fra dens debitorer, vil gebyrerne, der opkræves af factoringfirmaet, være relativt høje.