Co to jest ubezpieczenie od zagrożeń?

Ubezpieczenie od ryzyka, zwane także ubezpieczeniem domu lub nieruchomości, zapewnia ochronę przed konkretnymi zagrożeniami naturalnymi, takimi jak pożar, wiatr, trzęsienia ziemi i wandalizm. Wielu właścicieli domów najpierw kupuje „kompleksową” formę ubezpieczenia, która może obejmować najczęstsze szkody, ale następnie szuka dodatkowej ochrony przed określonymi zagrożeniami. Ci, którzy mieszkają na równinach zalewowych, mogą na przykład wykupić ubezpieczenie od szkód spowodowanych przez wodę, podczas gdy właściciele domów w Kalifornii mogą dodać ubezpieczenie od trzęsienia ziemi.

Ponieważ może istnieć wyraźna różnica między ubezpieczeniem właściciela domu a ubezpieczeniem od ryzyka, opłaca się zapytać brokera ubezpieczeniowego o ochronę przed wyrażeniem zgody na zawarcie umowy. Niektóre kompleksowe polisy już zapewniają ochronę przed niektórymi zagrożeniami, więc dodatkowe ubezpieczenie może nie być absolutnie konieczne. Inne mogą nie w pełni pokryć zagrożenia specyficzne dla danego obszaru, takie jak szkody spowodowane uszkodzoną zaporą lub wandalizmem podczas budowy. Naprawdę kompleksowe ubezpieczenie domu powinno obejmować zarówno odpowiedzialność cywilną, jak i szkody materialne. Polityka dotycząca zagrożeń jest zwykle nastawiona na fizyczne uszkodzenie mienia, a nie na odpowiedzialność właściciela za wypadki na miejscu.

Podczas zamknięcia sprzedaży nieruchomości kupujący jest prawie zawsze zobowiązany do uzyskania jakiejś formy ubezpieczenia od ryzyka. Terminologia tego ubezpieczenia może zmienić się na ubezpieczenie nieruchomości lub kompleksowe ubezpieczenie domu, ale wszystko to oznacza to samo dla prawników i pożyczkodawców końcowych. Zdecydowanie zachęca się kupujących do wykupienia co najmniej wystarczającego ubezpieczenia na pokrycie kosztów kredytu hipotecznego, który zapewni wystarczającą ochronę, aby przywrócić nieruchomość, jeśli spali się ona w ziemię następnego dnia po zakończeniu sprzedaży.

Składki na tego rodzaju ubezpieczenia są zazwyczaj obliczane na podstawie oszacowanej wartości nieruchomości, wieku budynku, metod budowy i znanych zagrożeń naturalnych w okolicy. Agencje ubezpieczeniowe mogą oferować dodatkowe polisy na zagrożenia, takie jak ochrona przed powodzią, trzęsieniem ziemi i huraganami, ale właściciele domów mogą być zmuszeni do porównania korzyści z wyższymi składkami. Niektóre zasady mogą wydawać się niepoważne, ale na przykład szkody spowodowane rzadkim trzęsieniem ziemi w Karolinie Północnej mogą być znaczne. Ubezpieczenie od huraganu na Florydzie może wydawać się automatyczne, ale niektórzy właściciele domów mogą zaoszczędzić pieniądze na składkach, nie dodając ich do kompleksowej polisy, ponieważ szkody mogą zostać pokryte bez potrzeby dodatkowego ubezpieczenia.