Was ist eine Gefahrenversicherung?
Die Gefahrenversicherung, auch Hausbesitzer- oder Sachversicherung genannt, deckt bestimmte Naturgefahren wie Feuer, Wind, Erdbeben und Vandalismus ab. Viele Hausbesitzer schließen zunächst eine "umfassende" Versicherung ab, die die häufigsten Schäden beinhalten kann, suchen dann aber zusätzliche Deckung für bestimmte Gefahren. Diejenigen, die in Überschwemmungsgebieten leben, können beispielsweise eine Versicherung für Wasserschäden abschließen, während Hausbesitzer in Kalifornien eine Erdbebenversicherung abschließen können.
Da es einen definierbaren Unterschied zwischen der Hausbesitzer- und der Gefahrenversicherung geben kann, lohnt es sich, den Versicherungsmakler vor der Vereinbarung des Vertrages nach dem Versicherungsschutz zu fragen. Einige umfassende Versicherungspolicen decken bereits bestimmte Gefahren ab, sodass eine zusätzliche Versicherung möglicherweise nicht unbedingt erforderlich ist. Andere decken möglicherweise nicht alle für das Gebiet spezifischen Gefahren ab, z. B. Schäden durch einen Verschlussdamm oder Vandalismus während der Bauarbeiten. Eine wirklich umfassende Hausratversicherung sollte sowohl Haftpflicht- als auch Sachschäden abdecken. Eine Gefahrenrichtlinie zielt in der Regel auf Sachschäden ab und nicht auf die Haftung des Eigentümers für Unfälle auf dem Gelände.
Während des Abschlusses eines Immobilienverkaufs ist der Käufer fast immer verpflichtet, eine Gefahrenversicherung abzuschließen. Die Terminologie für diesen Versicherungsschutz kann sich in eine Sachversicherung oder eine umfassende Hausbesitzerversicherung ändern, für die schließenden Anwälte und Kreditgeber bedeutet dies jedoch alles das Gleiche. Käufer werden nachdrücklich aufgefordert, mindestens eine ausreichende Versicherung abzuschließen, um die Kosten für die Hypothek zu decken, die einen ausreichenden Schutz bietet, um das Eigentum wiederherzustellen, wenn es am Tag nach Abschluss des Verkaufs auf dem Boden brennt.
Die Prämien für diese Art von Versicherung richten sich in der Regel nach dem geschätzten Wert der Immobilie, dem Alter des Gebäudes, den Baumethoden und den bekannten Naturgefahren in der Region. Versicherungsagenturen bieten möglicherweise zusätzliche Risikoversicherungen wie Hochwasser-, Erdbeben- und Hurrikanversicherungen an, aber Hausbesitzer müssen möglicherweise die Vorteile gegen die höheren Prämien abwägen. Einige Richtlinien mögen leichtfertig klingen, aber der Schaden, der beispielsweise durch ein seltenes Erdbeben in North Carolina verursacht wird, könnte erheblich sein. Hurricane-Versicherungen in Florida klingen möglicherweise automatisch, aber einige Hausbesitzer sparen möglicherweise Geld für Prämien, indem sie sie nicht zu einer umfassenden Police hinzufügen, da der Schaden möglicherweise abgedeckt wird, ohne dass eine zusätzliche Deckung erforderlich ist.