Co je to kontrola?

Když osoba vloží šek do banky, může podléhat zálohu. Podržení šeku je období, kdy si banka umožní udržet finanční prostředky před šekem, aniž by dispergovala prostředky na depozitora. Čas, který může banka držet šek, se liší podle typu uložené kontroly a může se pohybovat od jednoho pracovního dne do 11 nebo více dnů. Ve Spojených státech je toto množství času regulováno Federální rezervní radou Spojených států podle nařízení CC. Banky jsou ze zákona vyžadovány, aby prozradily své politiky kontroly svým zákazníkům. Federální rezervní rada definuje pracovní den jako dny od pondělí do pátku, s výjimkou jakýchkoli federálních svátků, během nichž banka provádí normální transakce. Banky nemusí rozptýlit finanční prostředky až další den po vkladu nebo na základě „dostupnosti dalšího dne“. Vklady, které musí být rozptýleny nejpozdějinež den po vkladu zahrnuje šek ministerstva financí uloženého do bankomatového stroje banky, pokladní šeky uložené prostřednictvím pokladníka, státní kontroly uložené prostřednictvím pokladníka a v mnoha případech šeky ze stejné bankovní instituce. Pokud osoba vloží šek přes bankomat, který nepatří do jeho banky, může banka držet šek po dobu pěti dnů.

Dva další koncepty, které je třeba porozumět při pohledu na držení bank, jsou „místní“ a „ne-local“. Místní versus non-local nemusí co do činění s tím, že je ve stejném městě. Místní znamená spíše, že banka, ve které byl šek uložen, je ve stejném regionu zpracování kontroly jako finanční instituce, ze které byla kontrola čerpána. Pokud je šek považován za místní, musí být šek financován druhým pracovním dnem po uložení šeku. Pro ne-lokální kontroly musí finanční instituce financovat šek do pátého pracovního dne potéKontrola byla uložena.

Finanční instituce může za některých dalších okolností zadržet vklady. Například, pokud je uložena šek vyšší než 5 000 USD v USA (USD), může být částka přes 5 000 USD pořádána za „přiměřenou“ dobu. Kromě toho mohou být kontroly uloženy na účty, které jsou důsledně přečerpány, předmětem „kontroly“. Finanční instituce mohou také dát šek na vklad, pokud pochází z post-datovaného šeku nebo šeku, který byl napsán šest měsíců nebo více před uložením.