Cos'è una presa di controllo?
Quando una persona deposita un assegno in una banca, il deposito può essere soggetto a un controllo dell'assegno. Un controllo dell'assegno è un periodo di tempo in cui una banca è autorizzata a conservare i fondi dall'assegno senza disperdere i fondi al depositante. Il tempo in cui una banca può detenere un assegno varia in base al tipo di assegno che viene depositato e può variare da un giorno lavorativo a 11 o più giorni. Negli Stati Uniti, questo periodo di tempo è regolato dal Consiglio della Federal Reserve degli Stati Uniti ai sensi del regolamento CC. Le banche sono tenute per legge per divulgare le loro politiche di assegno ai loro clienti.
Un concetto importante da capire quando si impara a conoscere il controllo è "giorno lavorativo". Il Federal Reserve Board definisce una giornata lavorativa come i giorni dal lunedì al venerdì, esclusi eventuali festività federali, durante le quali la banca sta effettuando transazioni normali. Le banche non devono disperdere i fondi fino al giorno successivo dopo un deposito o su base di "disponibilità del giorno successivo". Depositi che devono essere dispersi non dopodel giorno dopo il deposito include un assegno del tesoro depositato nel bancomat della banca, assegni di cassieri depositati tramite un cassiere, assegni statali depositati tramite un cassiere e, in molti casi, assegni dello stesso istituto bancario. Se una persona deposita un assegno tramite un bancomat che non appartiene alla sua banca, la banca può tenere l'assegno per cinque giorni.
Altri due concetti da capire quando si guardano Bank Holds sono "locali" e "non locali". Locale contro non locale non ha a che fare con l'essere nella stessa città. Piuttosto, locale significa che la banca in cui è stato depositato l'assegno si trova nella stessa regione di elaborazione degli assegni dell'istituto finanziario da cui è stato disegnato l'assegno. Se un assegno è considerato locale, l'assegno deve essere finanziato il secondo giorno lavorativo dopo che l'assegno è stato depositato. Per i controlli non locali, gli istituti finanziari devono finanziare l'assegno entro il quinto giorno lavorativo dopoL'assegno è stato depositato.
Un istituto finanziario può dare un controllo sui depositi in altre circostanze. Ad esempio, se un assegno depositato è superiore a $ 5.000 dollari USA (USD), l'importo superiore a $ 5.000 USD può essere detenuto per un periodo di tempo "ragionevole". Inoltre, i controlli depositati in conti costantemente sovrastati possono essere soggetti a "Controlla Hold". Gli istituti finanziari possono anche dare un controllo su un deposito se proviene da un assegno post-data o un assegno che è stato scritto sei mesi o più prima di essere depositati.