Che cos'è una sospensione di controllo?
Quando una persona deposita un assegno in una banca, il deposito può essere soggetto a una sospensione dell'assegno. Una sospensione dell'assegno è un periodo di tempo in cui una banca è autorizzata a trattenere fondi dall'assegno senza disperdere i fondi al depositante. Il periodo di tempo in cui una banca può detenere un assegno varia in base al tipo di assegno depositato e può variare da un giorno lavorativo a 11 o più giorni. Negli Stati Uniti, questo periodo di tempo è regolato dal Federal Reserve Board degli Stati Uniti ai sensi del regolamento CC. Le banche sono tenute per legge a divulgare le loro politiche di controllo degli assegni ai propri clienti.
Un concetto importante da capire quando si apprende sull'assegno di controllo è "giorno lavorativo". Il Federal Reserve Board definisce un giorno lavorativo come i giorni dal lunedì al venerdì, esclusi i giorni festivi federali, durante i quali la banca sta effettuando le normali transazioni. Le banche non devono disperdere fondi fino al giorno successivo a un deposito o in base alla "disponibilità del giorno successivo". I depositi che devono essere dispersi entro il giorno successivo al deposito includono un assegno del Tesoro depositato nel bancomat della banca, assegni circolari depositati tramite un cassiere, assegni statali depositati tramite un cassiere e, in molti casi, assegni presso lo stesso istituto bancario. Se una persona deposita un assegno tramite un bancomat che non appartiene alla sua banca, la banca può conservare l'assegno per cinque giorni.
Altri due concetti da comprendere quando si osservano le posizioni in banca sono "locali" e "non locali". Locale contro non locale non ha a che fare con l'essere nella stessa città. Piuttosto, locale significa che la banca in cui è stato depositato l'assegno si trova nella stessa area di elaborazione dell'assegno dell'istituto finanziario da cui è stato prelevato l'assegno. Se un assegno è considerato locale, l'assegno deve essere finanziato il secondo giorno lavorativo successivo al deposito dell'assegno. Per gli assegni non locali, gli istituti finanziari devono finanziare l'assegno entro il quinto giorno lavorativo successivo al deposito dell'assegno.
Un istituto finanziario può sospendere l'assegno sui depositi in altre circostanze. Ad esempio, se un assegno depositato è superiore a $ 5.000 Dollari USA (USD), l'importo superiore a $ 5.000 USD può essere trattenuto per un periodo di tempo "ragionevole". Inoltre, gli assegni che vengono depositati su conti che vengono costantemente sovrascritti possono essere soggetti a "controllo in sospeso". Gli istituti finanziari possono anche mettere un assegno in un deposito se proviene da un assegno post-datato o da un assegno che è stato scritto sei mesi o più prima del deposito.