Hvad er en check-hold?
Når en person indbetaler en check i en bank, kan indbetalingen være genstand for en check-tilbageholdelse. En check-hold er et tidsrum, hvor en bank har lov til at holde midler fra checken uden at sprede midlerne til indskyderen. Mængden af tid, som en bank kan afholde en check, varierer afhængigt af den type check, der er deponeret, og kan variere fra en arbejdsdag til 11 eller flere dage. I USA reguleres dette tidsrum af Det Forenede Staters Federal Reserve Board under forordning CC. Banker er forpligtet i henhold til lov til at offentliggøre deres check-hold-politik til deres kunder.
Et vigtigt koncept at forstå, når man lærer om afholdelse af check er "arbejdsdag." Federal Reserve Board definerer en arbejdsdag som dagene mandag til fredag, ekskl. Føderale helligdage, hvor banken foretager normale transaktioner. Banker behøver ikke at sprede midler først næste dag efter et indskud eller på en "næste dag tilgængelighed" -basis. Indskud, der skal spredes senest dagen efter indbetalingen, inkluderer en statskasse, der er deponeret i bankens ATM-maskine, kassekontroller deponeret gennem en teller, statskontrol deponeret gennem en teller, og i mange tilfælde check fra den samme bankinstitution. Hvis en person indbetaler en check gennem en hæveautomat, der ikke hører til hans bank, kan banken holde checken i fem dage.
To andre begreber, man skal forstå, når man ser på bankbesiddelser, er ”lokale” og ”ikke-lokale”. Lokale kontra ikke-lokale har ikke at gøre med at være i samme by. Tværtimod betyder lokale, at banken, hvor checken blev deponeret i, er i den samme kontrolbehandlingsregion som den finansielle institution, hvorfra checken blev trukket. Hvis en check anses for at være lokal, skal kontrollen finansieres den anden arbejdsdag efter, at kontrollen blev deponeret. Ved ikke-lokale kontroller skal finansieringsinstitutter finansiere kontrollen inden den femte arbejdsdag efter, at checken blev deponeret.
En finansiel institution kan kontrollere indskud under visse andre omstændigheder. For eksempel, hvis en check, der er deponeret, er større end $ 5.000 US Dollars (USD), kan beløbet over $ 5.000 USD holdes i et "rimeligt" tidsrum. Derudover kan kontroller, der deponeres på konti, der konsekvent overtrækkes, være genstand for "kontrolhold." Finansielle institutioner kan også få et check på et depositum, hvis det kommer fra en efter-dateret check eller en check, der blev skrevet seks måneder eller mere inden deponering.