Wat houdt een cheque in?
Wanneer een persoon een cheque bij een bank deponeert, kan de aanbetaling worden onderworpen aan een cheque. Een cheque-hold is een periode waarin een bank geld van de cheque mag houden zonder het geld naar de inlegger te verspreiden. De hoeveelheid tijd dat een bank een cheque kan houden, hangt af van het type cheque dat wordt gestort en kan variëren van één werkdag tot 11 of meer dagen. In de Verenigde Staten wordt deze hoeveelheid tijd gereguleerd door de Federal Reserve Board van de Verenigde Staten krachtens Regulation CC. Banken zijn wettelijk verplicht om hun chequebeleid aan hun klanten bekend te maken.
Een belangrijk concept om te begrijpen bij het leren over het houden van cheques is 'werkdag'. De Federal Reserve Board definieert een werkdag als de dagen maandag tot en met vrijdag, met uitzondering van federale feestdagen, waarin de bank normale transacties uitvoert. Banken hoeven fondsen niet te verspreiden tot de volgende dag na een aanbetaling of op basis van 'beschikbaarheid de volgende dag'. Deposito's die uiterlijk op de dag na de storting moeten worden verspreid, zijn onder andere een schatkistcheque die in de geldautomaat van de bank is gestort, kassierscheques die zijn gestort via een teller, staatscheques die zijn gestort via een teller en, in veel gevallen, cheques van dezelfde bankinstelling. Als een persoon een cheque stort via een geldautomaat die niet van zijn bank is, kan de bank de cheque vijf dagen vasthouden.
Twee andere concepten om te begrijpen bij het bekijken van bankhoudingen zijn 'lokaal' en 'niet-lokaal'. Lokaal versus niet-lokaal heeft niet te maken met het zijn in dezelfde stad. In plaats daarvan betekent lokaal dat de bank waarin de cheque is gestort zich in hetzelfde chequeverwerkingsgebied bevindt als de financiële instelling waaruit de cheque is getrokken. Als een cheque als lokaal wordt beschouwd, moet de cheque worden betaald op de tweede werkdag nadat de cheque is gestort. Voor niet-lokale cheques moeten financiële instellingen de cheque financieren op de vijfde werkdag nadat de cheque is neergelegd.
Een financiële instelling kan onder bepaalde andere omstandigheden deposito's inhouden. Als een cheque die wordt gestort bijvoorbeeld groter is dan $ 5.000 USD (USD), kan het bedrag van meer dan $ 5.000 USD gedurende een "redelijke" tijd worden vastgehouden. Bovendien kunnen cheques die worden gestort op rekeningen die consequent zijn overgeschreven, worden onderworpen aan 'cheque-inhouding'. Financiële instellingen kunnen ook een cheque in bewaring geven als deze afkomstig is van een post-gedateerde cheque of een cheque die zes maanden of langer werd geschreven voordat ze werden gestort.