¿Qué es una retención de cheque?
Cuando una persona deposita un cheque en un banco, el depósito puede estar sujeto a una retención de cheque. Una retención de cheque es un período de tiempo que un banco puede mantener fondos del cheque sin dispersar los fondos al depositante. La cantidad de tiempo que un banco puede realizar un cheque varía según el tipo de cheque que se deposita y puede variar de un día hábil a 11 o más días. En los Estados Unidos, esta cantidad de tiempo está regulada por la Junta de la Reserva Federal de los Estados Unidos bajo el Reglamento CC. La ley exige a los bancos que divulguen sus políticas de retención de cheque a sus clientes.
Un concepto importante para comprender al aprender sobre la retención de cheques es "día hábil". La Junta de la Reserva Federal define un día hábil como los días de lunes a viernes, excluyendo cualquier día federal, durante el cual el banco realiza transacciones normales. Los bancos no tienen que dispersar fondos hasta el día siguiente después de un depósito, o en una base de "disponibilidad del día siguiente". Depósitos que deben dispersarse más tardeque el día después del depósito incluya un cheque del Tesoro depositado en el cajero automático del banco, cheques de caja depositados a través de un cajero, cheques estatales depositados a través de un cajero y, en muchos casos, cheques de la misma institución bancaria. Si una persona deposita un cheque a través de un cajero automático que no pertenece a su banco, el banco puede realizar el cheque durante cinco días.
Otros dos conceptos para entender cuando se observan las retenciones bancarias son "locales" y "no locales". Local versus no local no tiene que ver con estar en la misma ciudad. Más bien, Local significa que el banco en el que se depositó el cheque se encuentra en la misma región de procesamiento de cheques que la institución financiera de la que se extrajo el cheque. Si se considera que un cheque es local, el cheque debe financiarse en el segundo día hábil después de que se depositó el cheque. Para los cheques no locales, las instituciones financieras deben financiar el cheque por el quinto día hábil después deEl cheque fue depositado.
Una institución financiera puede poner un control de los depósitos en otras circunstancias. Por ejemplo, si un cheque depositado es mayor de $ 5,000 dólares estadounidenses (USD), el monto de más de $ 5,000 USD puede mantenerse por una cantidad de tiempo "razonable". Además, los cheques que se depositan en cuentas que están consistentemente sobregiradas pueden estar sujetas a "verificar la retención". Las instituciones financieras también pueden poner una retención de cheque en un depósito si proviene de un cheque con fecha posterior o un cheque que se escribió seis meses o más antes de ser depositado.