チェックホールドとは何ですか？

人が小切手を銀行に預けている場合、預金は小切手保留の対象となる場合があります。チェックホールドとは、銀行が資金を預金者に分散させることなく、銀行が小切手から資金を維持することを許可される期間です。銀行が小切手を保持できる時間は、預け入れられ、1営業日から11日以上の範囲である小切手の種類によって異なります。米国では、この時間は規制CCに基づく米国連邦準備制度委員会によって規制されています。銀行は法律で顧客に小切手保持ポリシーを漏らすことが義務付けられています。

チェック保有について学ぶときに理解するための重要な概念は「営業日」です。連邦準備制度理事会は、営業日を月曜日から金曜日から金曜日まで定義し、銀行が通常の取引を行っている連邦の休日を除きます。銀行は、預金の翌日まで、または「翌日の可用性」ベースで資金を分散させる必要はありません。後で分散しなければならない堆積物預金の翌日よりも、銀行のATMマシンに預金された財務省の小切手、レジ係は窓口係を介して預けられた小切手、窓口係に預けられた州小切手、および多くの場合、同じ銀行機関からのチェックを含めます。人が自分の銀行に属さないATMに小切手を預けている場合、銀行は5日間小切手を保持できます。

銀行のホールドを見るときに理解する他の2つの概念は、「ローカル」と「非ローカル」です。ローカルと非ローカルは、同じ都市にいることとは関係ありません。むしろ、ローカルとは、小切手が預けられた銀行が、小切手が描かれた金融機関と同じチェック処理領域にあることを意味します。小切手がローカルと見なされる場合、小切手が預けられてから2営業日に小切手に資金を提供する必要があります。非ローカルチェックの場合、金融機関は5回目の営業日までに小切手に資金を提供する必要があります小切手は堆積しました。

金融機関は、他の状況下で預金の小切手を保留することができます。たとえば、預け入れられた小切手が5,000米ドル（USD）を超える場合、5,000米ドルを超える金額は「合理的な」時間の期間保持される場合があります。さらに、一貫して過剰に引きずり込まれているアカウントに預けられているチェックは、「ホールドをチェック」する場合があります。金融機関は、預金後の小切手または預け入れの6か月以上に書かれた小切手から来る場合、預金の小切手を保留することもできます。