小切手保留とは

人が銀行に小切手を預けると、小切手は保留される場合があります。 小切手保留とは、預金者に資金を分散させることなく、銀行が小切手から資金を保持できる期間です。 銀行が小切手を保持できる時間は、預け入れた小切手の種類によって異なり、1営業日から11日間以上の範囲に及ぶことがあります。 米国では、この期間はレギュレーションCCに基づいて米国連邦準備制度理事会によって規制されています。 銀行は、小切手保留ポリシーを顧客に開示することを法律で義務付けられています。

小切手の保持について学習するときに理解する重要な概念は、「営業日」です。 連邦準備制度理事会は、銀行が通常の取引を行っている月曜日から金曜日までの営業日を、連邦の祝日を除く日と定義しています。 銀行は、入金後の翌日まで、または「翌日利用可能」ベースで資金を分散する必要はありません。 預金の翌日までに解散しなければならない預金には、銀行のATMマシンに預け入れられた財務小切手、窓口から預け入れられたレジ小切手、窓口から預け入れられた州小切手、多くの場合、同じ銀行機関からの小切手が含まれます。 銀行に属していないATMを介して小切手を入金すると、銀行は小切手を5日間保留できます。

銀行口座を確認するときに理解する必要がある他の2つの概念は、「ローカル」と「非ローカル」です。 ローカルと非ローカルは、同じ都市にいることとは関係ありません。 むしろ、ローカルとは、小切手が預けられた銀行が小切手が引き出された金融機関と同じ小切手処理地域にあることを意味します。 小切手が現地であると見なされる場合、小切手の入金後2営業日目に小切手を資金提供する必要があります。 現地以外の小切手の場合、金融機関は小切手が入金されてから5営業日目までに小切手を支払わなければなりません。

金融機関は、他の状況下で預金に小切手を保留することができます。 たとえば、預け入れた小切手が5,000米ドル（USD）を超える場合、5,000米ドルを超える金額を「合理的な」期間保留することができます。 さらに、常に引き落とされる口座に預け入れられた小切手は、「小切手保留」の対象となる場合があります。 また、金融機関は、日付が過ぎた小切手または預け入れの6か月以上前に書かれた小切手からのものである場合、預金に小切手を保留することができます。