Hva er en kontroll?
Når en person setter inn en sjekk i en bank, kan depositumet bli gjenstand for en sjekk. En sjekkhold er en periode hvor en bank får lov til å holde midler fra sjekken uten å spre midlene til innskyteren. Hvor lang tid en bank kan holde en sjekk varierer avhengig av hvilken type sjekk som er satt inn og kan variere fra en virkedag til 11 eller flere dager. I USA reguleres denne tiden av USAs Federal Reserve Board under forordning CC. Bankene er lovpålagt å røpe retningslinjene for sjekkhold til kundene.
Et viktig konsept å forstå når du lærer om sjekkhold er "virkedag." Federal Reserve Board definerer en virkedag som dagene mandag til fredag, unntatt eventuelle føderale helligdager, der banken foretar normale transaksjoner. Bankene trenger ikke å spre midler før neste dag etter et innskudd, eller på "neste dag tilgjengelighet" basis. Innskudd som må spres senest dagen etter innskudd inkluderer en statskasse som er satt inn i bankens minibank, kassekontroller som er deponert gjennom en teller, statlige sjekker deponert gjennom en teller, og i mange tilfeller sjekker fra samme bankinstitusjon. Hvis en person setter inn en sjekk gjennom en minibank som ikke tilhører banken hans, kan banken holde sjekken i fem dager.
To andre konsepter du kan forstå når du ser på bankinnehaver er "lokale" og "ikke-lokale." Lokale kontra ikke-lokale har ikke å gjøre med å være i samme by. Snarere betyr lokale at banken sjekken ble satt inn i er i samme sjekkbehandlingsregion som finansinstitusjonen som sjekken ble trukket fra. Hvis en sjekk anses for å være lokal, må sjekken finansieres den andre virkedagen etter at sjekken ble deponert. For ikke-lokale sjekker må finansinstitusjoner finansiere sjekken innen den femte virkedagen etter at sjekken ble deponert.
En finansinstitusjon kan sette inn sjekk på innskudd under noen andre omstendigheter. For eksempel, hvis en sjekk som er satt inn er større enn $ 5 000 amerikanske dollar (USD), kan beløpet over 5 000 dollar holdes i en "rimelig" tidsperiode. I tillegg kan sjekker som settes inn på kontoer som konsekvent blir trukket, bli gjenstand for "sjekkhold." Finansinstitusjoner kan også sette et sjekk på et innskudd hvis det kommer fra en etterdatert sjekk eller en sjekk som ble skrevet seks måneder eller mer før de ble satt inn.