Co to jest czek czekowy?

Kiedy osoba wpłaca czek do banku, depozyt może podlegać wstrzymaniu czeku. Wstrzymanie czeku to okres, w którym bank może zatrzymać środki z czeku bez przekazywania środków deponentowi. Czas, przez jaki bank może przechowywać czek, różni się w zależności od rodzaju czeku, który jest zdeponowany i może wynosić od jednego dnia roboczego do 11 lub więcej dni. W Stanach Zjednoczonych ten czas jest regulowany przez Zarząd Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych zgodnie z rozporządzeniem CC. Banki są prawnie zobowiązane do ujawnienia swoim klientom zasad trzymania czeków.

Ważną koncepcją, którą należy zrozumieć, gdy się uczy o czekach, jest „dzień roboczy”. Zarząd Rezerwy Federalnej definiuje dzień roboczy jako dni od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy, w których bank dokonuje normalnych transakcji. Banki nie muszą rozpraszać środków aż do następnego dnia po złożeniu depozytu lub na zasadzie „dostępności następnego dnia”. Depozyty, które należy rozłożyć nie później niż następnego dnia po złożeniu, obejmują czek skarbowy zdeponowany w bankomacie banku, czeki kasjerskie zdeponowane przez bankomat, czeki stanowe zdeponowane przez bankomat oraz, w wielu przypadkach, czeki z tej samej instytucji bankowej. Jeśli osoba zdeponuje czek za pośrednictwem bankomatu, który nie należy do jego banku, bank może zatrzymać czek przez pięć dni.

Dwa inne pojęcia, które należy zrozumieć, patrząc na blokady bankowe, to „lokalny” i „nielokalny”. Lokalne kontra nielokalne nie mają związku z przebywaniem w tym samym mieście. Lokalne oznacza raczej, że bank, w którym został zdeponowany czek, znajduje się w tym samym regionie przetwarzania czeku, co instytucja finansowa, z której został wystawiony czek. Jeśli czek jest uznawany za lokalny, należy go sfinansować drugiego dnia roboczego po zdeponowaniu czeku. W przypadku czeków nielokalnych instytucje finansowe muszą sfinansować czek do piątego dnia roboczego po zdeponowaniu czeku.

Instytucja finansowa może zawiesić kontrolę depozytów w niektórych innych okolicznościach. Na przykład, jeśli zdeponowany czek jest większy niż 5000 USD (USD), kwota powyżej 5000 USD może być przechowywana przez „rozsądny” okres czasu. Ponadto czeki zdeponowane na kontach, które są stale wypłacane, mogą podlegać „wstrzymaniu czeku”. Instytucje finansowe mogą również zawiesić czek na depozycie, jeśli pochodzi on z czeku postdatowanego lub czeku wystawionego co najmniej sześć miesięcy przed zdeponowaniem.