Co to jest kontrola?
Gdy dana osoba wpłaca czeku w banku, depozyt może podlegać trzymaniu czeku. Zatrzymanie czeku to okres, w którym bank może zatrzymać środki przed czekiem bez rozproszenia środków do deponenta. Czas, w którym bank może przechowywać czek, różni się w zależności od rodzaju zdeponowanego czeku i może wahać się od jednego dnia roboczego do 11 lub więcej dni. W Stanach Zjednoczonych ten czas jest regulowany przez Radę Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych na podstawie rozporządzenia CC. Banki są zobowiązane przez prawo, aby ujawnić swoje zasady dotyczące trzymania czeków swoim klientom.
Ważną koncepcją do zrozumienia podczas poznania sprawdzania jest „Dzień roboczy”. Rada Rezerwy Federalnej definiuje dzień roboczy jako dni od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem świąt federalnych, podczas których bank dokonuje normalnych transakcji. Banki nie muszą rozpraszać funduszy dopiero następnego dnia po depozytowi lub na zasadzie „dostępności następnego dnia”. Depozyty, które muszą zostać rozproszone nie późniejNiż dzień po depozieniu obejmuje kontrolę skarbową zdeponowaną w bankomat banku, czeki kasjerzy zdeponowane za pośrednictwem kasjera, czeki stanowe zdeponowane za pośrednictwem kasjera, aw wielu przypadkach czeki z tej samej instytucji bankowej. Jeśli dana osoba wpłaca czeku za pośrednictwem bankomatu, który nie należy do jego banku, bank może przechowywać czek przez pięć dni.
Dwie inne koncepcje do zrozumienia, patrząc na holaki bankowe, to „lokalne” i „nielokalne”. Lokalny kontra nielokalny nie ma związku z byciem w tym samym mieście. Raczej lokalny oznacza, że bank, w którym czek został zdeponowany, znajduje się w tym samym regionie przetwarzania czeku, co instytucja finansowa, z której czeka została wyciągnięta. Jeśli czek jest uważany za lokalny, czek musi zostać sfinansowany w drugim dniu roboczym po złożeniu czeku. W przypadku czeków nielokalnych instytucje finansowe muszą sfinansować czek do piątego dnia roboczego późniejCzek został zdeponowany.
W niektórych innych okolicznościach instytucja finansowa może podjąć kontrolę depozytów. Na przykład, jeśli zdeponowany czek jest większy niż 5000 USD dolarów (USD), kwota ponad 5000 USD może być przechowywana za „rozsądną” czas. Ponadto kontrole, które są zdeponowane na rachunkach, które są konsekwentnie przesadzone, mogą podlegać „sprawdź wstrzymanie”. Instytucje finansowe mogą również umieścić kontrolę depozytów, jeśli pochodzi z kontroli po datowaniu lub czeku, który został napisany sześć miesięcy lub więcej przed złożeniem.