Vad är en kontroll?
När en person sätter in en check i en bank kan insättningen bli föremål för en kontroll. En kontrollhållning är en tidsperiod som en bank tillåter att hålla medel från checken utan att sprida medlen till insättaren. Hur lång tid en bank kan ha en check varierar beroende på vilken typ av check som deponeras och kan variera från en arbetsdag till 11 eller fler dagar. I USA regleras denna tid av Förenta staternas Federal Reserve Board enligt förordning CC. Bankerna är skyldiga enligt lag att lämna ut sina policyer för checkhåll till sina kunder.
Ett viktigt begrepp att förstå när man lär sig om kontrollinnehav är "arbetsdag." Federal Reserve Board definierar en arbetsdag som dagarna måndag till fredag, exklusive alla federala helgdagar, under vilka banken gör normala transaktioner. Bankerna behöver inte sprida medel förrän nästa dag efter en insättning, eller på "nästa dag tillgänglighet" -basis. Insättningar som måste spridas senast dagen efter depositionen inkluderar en statskassa som deponeras i bankens ATM-maskin, kassakontroller som deponerats via en kassör, statliga checkar deponerade genom en kassör och i många fall checkar från samma bankinstitution. Om en person sätter in en check via en bankomat som inte tillhör hans bank, kan banken hålla checken i fem dagar.
Två andra begrepp att förstå när man tittar på bankinnehav är "lokalt" och "icke-lokalt." Lokala kontra icke-lokala har inte att göra med att vara i samma stad. Snarare betyder lokalt att banken där checkan deponerades ligger i samma kontrollbearbetningsregion som det finansinstitut som checkar utifrån. Om en check anses vara lokal måste kontrollen finansieras den andra arbetsdagen efter det att kontrollen har deponerats. För icke-lokala kontroller måste finansiella institut finansiera kontrollen senast den femte arbetsdagen efter det att kontrollen deponerats.
Ett finansiellt institut kan sätta en kontroll på insättningar under vissa andra omständigheter. Till exempel, om en check som deponeras är större än 5 000 USD, kan beloppet över 5 000 USD hållas under en "rimlig" tidsperiod. Dessutom kan checkar som sätts in på konton som konsekvent är överdrivna bli föremål för "kontrollhållning". Finansinstitut kan också sätta in en check på en insättning om den kommer från en efter-daterad check eller en check som skrivits sex månader eller mer innan de deponerades.