Jaký je rozdíl mezi zárukou na úvěr a bankovní záruka?

Primárním rozdílem mezi akreditivem a bankovní zárukou je úroveň odpovědnosti, kterou banka převzala. Oba se také liší ve svém účelu, frekvenci jejich používání a zúčastněné strany. V mezinárodním obchodu se obecně používá akreditiv, aby zajistil, že transakce probíhají podle plánu. Bankovní záruka pomáhá zajistit, že financování bude k dispozici pro projekt, pokud by se jedna ze zúčastněných stran stala insolventní. Toto uspořádání je často pozorováno ve stavebních projektech a rozvoji infrastruktury. Tento proces usnadňuje kreditní dopis (LC). Kupující by uzavřel smlouvu s bankou na vydání LC. Tato smlouva stanoví podmínky, které mají být splněny pro platbu prodávajícímu a povinnost kupujícího splácet banku.

Vydávající banka zašle akreditivu pro prodejce Stating podmínky. Obvykle to zahrnuje představení standardního přepravního dokumentu, jako je konosař. Prodávající je zaplacena bankou po prezentaci tohoto dokumentu. Banka poté předá konosenci kupujícímu, který by jej předložil dopravci a obdržel zásilku objednávky. Kupující poté banku splácí.

Jedinou odpovědností vydávající banky je provedení platby, když je předložena s dohodnutými dokumenty. Kreditní dopis závisí na smluvním ujednání mezi vydávající bankou a kupujícím. Není odpovědností banky dohlížet na smlouvu mezi kupujícím a prodávajícím. Jakékoli porušení podmínek této smlouvy by nemělo nic společného s předáním LC. Například, pokud prodejce představí správnou dokumentaci a byl zaplacen, ale odeslal vadný produkt, kupující by musel stále splácet vydávající banku.

TheVydávání banky přebírá větší odpovědnost s bankovní zárukou. V této situaci banka přijímá odpovědnost za splácení dluhu nebo plnění určité povinnosti pro stranu dohody. Pokud se strana stane insolventním nebo nedokáže splnit smluvně povinné požadavky, banka převezme odpovědnost a musí na základě podmínek smlouvy vypracovat. Taková záruka je často nezbytná, pokud mají být vydány veřejné dluhopisy.

Rozdíl s využitím mezi úvěrovým dopisem a bankovní zárukou lze vidět v základních rolích, které hrají. LC usnadňuje obchod, aniž by se přímo zapojil do smluvního závazku mezi stranami. V bankovní záruce je emitent důvěrně zapojen do smluvních podmínek a výkonnosti zúčastněných stran. Obě pracují na snižování rizika, ale hloubka zapojení a odpovědnosti přijata vydávající bankou rozlišuje dva.