信用状と銀行保証の違いは何ですか？

信用状と銀行保証の主な違いは、銀行が負う責任のレベルです。 また、この2つの目的、使用頻度、および関係者も異なります。 信用状は通常、取引が計画どおりに進行することを保証するために国際貿易で使用されます。 銀行保証は、関係者のいずれかが支払不能になった場合にプロジェクトで資金が利用できることを保証するのに役立ちます。 この配置は、建設プロジェクトやインフラ開発でよく見られます。

国際貿易では、売り手は支払いが近づいていることを確認したいので、買い手は注文が発送されたことを確認したいのです。 信用状（LC）は、このプロセスを促進します。 購入者は銀行と契約してLCを発行します。 この契約は、売り手への支払いのために満たされる条件と、買い手が銀行に返済する義務を規定しています。

発行銀行は、条件を記載した信用状を売り手に送信します。 通常、これには船荷証券などの標準出荷書類の提示が含まれます。 売り手は、この文書の提示時に銀行から支払われます。 その後、銀行は船荷証券を買い手に転送します。買い手はそれを運送業者に提示し、注文の出荷を受け取ります。 その後、買い手は銀行に返済します。

発行銀行の唯一の責任は、合意された文書が提示されたときに支払いを行うことです。 信用状は、発行銀行と買い手との間の契約上の取り決めに依存します。 買い手と売り手の間の契約を監督することは銀行の責任ではありません。 その契約の条件の違反は、LCの処理とは関係ありません。 たとえば、売り手が適切な書類を提示して支払いを受けたが、欠陥のある製品を出荷した場合、買い手は発行銀行に返済する必要があります。

発行銀行は、銀行保証により大きな責任を負います。 この状況では、銀行は債務の支払いまたは契約の当事者に対する何らかの義務の履行に対する責任を受け入れます。 当事者が支払不能になった場合、または契約上の義務を果たすことができなかった場合、銀行は責任を負い、契約条件を順守しなければなりません。 このような保証は、公債を発行する場合にしばしば必要です。

信用状と銀行保証の使用法の違いは、それらが果たす基本的な役割に見ることができます。 LCは、当事者間の契約上の義務に直接関与することなく、取引を促進します。 銀行保証では、発行者は契約条件と関係者の履行に密接に関与しています。 両方ともリスクを軽減する働きをしますが、発行銀行が受け入れた関与の深さと責任により、両者は区別されます。