Hvad er en finansiel specialist?
En finansiel specialist er en person, der arbejder inden for et finansrelateret felt, der hjælper enkeltpersoner med at nå deres økonomiske mål. En typisk pligt for en finansiel specialist inkluderer at hjælpe kunder med investeringsbeslutninger, tage låneansøgninger og give langsigtet økonomisk planlægningsrådgivning. Banker beskæftiger finansielle specialister, hvis ansvarsområder er mange og varierede, mens regnskabsfirmaer ansætter finansielle specialister, der primært har til opgave at forberede skatter og regnskaber. De fleste økonomiske specialister modtager en grundløn, men har mulighed for at optjene provision baseret på salg.
Hvis en finansiel specialist er ansat i en bank, udfører han nogle af de samme opgaver som en kundeservicerepræsentant, såsom håndtering af kundeklager. Generelt er økonomiske specialister mest fokuseret på salg. Banker tildeler månedlige og kvartalsvis nye kontosalgsmål til finansielle specialister såvel som dollarbaserede udlånsmål. Nyansatte økonomiske specialister gennemgår uddannelse, hvor de læres at genkende salgsmuligheder, og hvordan man kan forvandle serviceproblemer til salg. De fleste banker kræver finansielle specialister til at foretage telekonsultation af salgskald til potentielle kunder samt krydssalg af nye produkter til eksisterende kunder.
Mange banker ansætter en licenseret finansiel specialist, der besidder de nødvendige licenser til at sælge investeringer og forsikringsprodukter. Licensierede økonomiske specialister opretter pensionskonti for kunder og hjælper velhavende klienter med fast ejendom. De forsikringsprodukter, de sælger, er normalt begrænset til livsforsikring, hele livsforsikring og livrenter, skønt de forventes at henvise til andre ansatte, der håndterer husejere og sundhedsforsikringsprodukter. Nogle licensierede finansielle specialister tildeles en portefølje af bankens mest rentable kunder, og de arbejder udelukkende med disse klienter.
Det amerikanske militær beskæftiger Command Financial Specialists (CFS), der håndterer de daglige aspekter af programmet Personal Financial Management (PFM). Tjenestemedlemmer, der har økonomiske vanskeligheder, mødes med CFS for at søge økonomisk rådgivning. Enhedschefen udnævner CFS, og den person, der er udpeget til stillingen, skal have et bredt kendskab til investering, bank, pengestyring og beskatning.
Regnskabsfirmaer ansætter ofte personlige finansielle specialister, der er skattecertificerede fagfolk og tildeles en pulje af erhvervskunder med høj værdi. De personlige økonomiske specialister mødes regelmæssigt med deres klienter og giver råd om erhvervskøb, fusioner og beskatning. Personlige økonomiske specialister giver også virksomhedsejere økonomisk hjælp i forbindelse med pensionsplanlægning. Generelt har finansielle specialister, der er ansat af regnskabsfirmaer, ikke licens til at sælge forsikrings- eller investeringsprodukter, men de kan give kunder vejledning om de skattemæssige konsekvenser af at investere forskellige typer produkter.