Co je finanční specialista?

Finanční specialista je někdo, kdo pracuje v oblasti financí a pomáhá jednotlivcům dosáhnout jejich finančních cílů. Mezi typické povinnosti finančního specialisty patří pomoc klientům s investičními rozhodnutími, přijímání žádostí o úvěr a poskytování poradenství při dlouhodobém finančním plánování. Banky zaměstnávají finanční specialisty, jejichž povinnosti jsou četné a různorodé, zatímco účetní firmy najímají finanční specialisty, kteří jsou primárně pověřeni daňovou přípravou a účetnictvím. Většina finančních specialistů dostává základní plat, ale má možnost vydělat provizi na základě tržeb.

Pokud je finanční specialista zaměstnán v bance, bude vykonávat některé stejné povinnosti jako zástupce zákaznického servisu, jako je vyřizování stížností zákazníků. Obecně jsou finanční specialisté většinou zaměřeni na prodej. Banky přidělují měsíční a čtvrtletní nové prodejní cíle účtu finančním specialistům a také půjčovacím cílům na základě dolaru. Nově najatí finanční specialisté absolvují školení, během kterého se učí rozpoznávat prodejní příležitosti a jak přeměnit servisní problémy na prodej. Většina bank vyžaduje finanční odborníky, aby uskutečňovali telekonzultativní prodejní hovory s potenciálními zákazníky a křížově prodávali nové produkty stávajícím klientům.

Mnoho bank zaměstnává licencovaného finančního specialistu, který vlastní licence nezbytné k prodeji investičních a pojišťovacích produktů. Finanční odborníci s licencí zřídili důchodové účty pro zákazníky a pomáhali bohatým klientům s plánováním nemovitostí. Pojistné produkty, které prodávají, se obvykle omezují na termínované životní pojištění, celé životní pojištění a anuity, i když se očekává, že budou poskytovat doporučení dalším zaměstnancům, kteří manipulují s produkty majitelů domů a zdravotního pojištění. Někteří licencovaní finanční specialisté jsou zařazeni do portfolia nejziskovějších klientů banky a pracují výhradně s těmito klienty.

Americká armáda zaměstnává Command Financial Specialists (CFS), kteří se zabývají každodenními aspekty programu Personal Financial Management (PFM). Členové služeb, kteří mají finanční potíže, se setkávají s CFS a hledají finanční poradenství. Velitel jednotky jmenuje CFS a jednotlivec jmenovaný do funkce musí mít rozsáhlé znalosti o investování, bankovnictví, správě peněz a zdanění.

Účetní firmy často zaměstnávají osobní finanční specialisty, kteří jsou daňově uznávanými odborníky a jsou jim přiděleny skupiny významných obchodních zákazníků. Osobní finanční specialisté se pravidelně setkávají se svými klienty a nabízejí poradenství v oblasti akvizic, fúzí a zdanění podniků. Osobní finanční specialisté také poskytují majitelům podniků finanční pomoc související s plánováním odchodu do důchodu. Obecně platí, že finanční specialisté zaměstnaní účetními firmami nemají licenci k prodeji pojišťovacích nebo investičních produktů, ale mohou klientům poskytnout návod ohledně daňových dopadů investování různých typů produktů.