Qu'est-ce qu'un spécialiste financier?
Un spécialiste financier est une personne travaillant dans un domaine lié à la finance qui aide les individus à atteindre leurs objectifs financiers. Les tâches typiques d'un spécialiste financier consistent notamment à aider les clients dans leurs décisions d'investissement, à accepter les demandes de prêt et à fournir des conseils en matière de planification financière à long terme. Les banques emploient des spécialistes financiers aux responsabilités nombreuses et variées, tandis que les cabinets comptables embauchent des spécialistes financiers principalement chargés de la préparation et de la comptabilité des impôts. La plupart des spécialistes financiers reçoivent un salaire de base, mais ont la possibilité de gagner une commission basée sur les ventes.
Si un spécialiste financier est employé par une banque, il remplira certaines des tâches du représentant du service clientèle, telles que le traitement des plaintes des clients. Généralement, les spécialistes financiers se concentrent principalement sur les ventes. Les banques attribuent aux spécialistes financiers des objectifs de vente mensuels et trimestriels pour les nouveaux comptes, ainsi que des objectifs de crédit en dollars. Les spécialistes financiers nouvellement embauchés suivent une formation qui leur permet de reconnaître les opportunités de vente et de transformer les problèmes de service en ventes. La plupart des banques ont besoin de spécialistes financiers pour faire des téléconsultations auprès de clients potentiels ainsi que pour vendre de nouveaux produits à des clients existants.
De nombreuses banques emploient un spécialiste financier agréé qui possède les licences nécessaires pour vendre des produits d’investissement et d’assurance. Des spécialistes financiers autorisés établissent des comptes de retraite pour les clients et aident les clients fortunés à planifier leur succession. Les produits d'assurance qu'ils vendent sont normalement limités à l'assurance-vie temporaire, à l'assurance-vie entière et aux rentes, bien qu'ils soient censés faire des renvois à d'autres employés qui gèrent des produits d'assurance habitation et maladie. Certains spécialistes financiers agréés se voient attribuer un portefeuille des clients les plus rentables de la banque et travaillent exclusivement avec ces clients.
L’armée américaine emploie des spécialistes des finances du commandement (CFS) qui s’occupent des aspects quotidiens du programme de gestion des finances personnelles (GFP). Les membres du service qui éprouvent des difficultés financières rencontrent le SCF pour demander des conseils financiers. Le commandant de l'unité nomme le CSA, et la personne nommée à ce poste doit avoir une connaissance approfondie de l'investissement, des opérations bancaires, de la gestion de l'argent et de la fiscalité.
Les cabinets comptables font souvent appel à des spécialistes des finances personnelles, qui sont des professionnels certifiés en fiscalité et qui se voient attribuer un pool de clients professionnels à valeur élevée. Les spécialistes des finances personnelles rencontrent régulièrement leurs clients et leur offrent des conseils sur les acquisitions d’entreprises, les fusions et la fiscalité. Les spécialistes des finances personnelles fournissent également aux propriétaires d’entreprise une aide financière liée à la planification de la retraite. En règle générale, les spécialistes financiers employés par des cabinets comptables ne sont pas autorisés à vendre des produits d'assurance ou de placement, mais ils peuvent conseiller les clients sur les conséquences fiscales de l'investissement de différents types de produits.