Vad är en finansiell specialist?
En finansiell specialist är någon som arbetar inom ett finansrelaterat område som hjälper individer att nå sina ekonomiska mål. De typiska uppgifterna för en finansiell specialist inkluderar att hjälpa kunder med investeringsbeslut, ta låneansökningar och ge långsiktig rådgivning om ekonomisk planering. Bankerna anställer finansiella specialister vars ansvarsområden är många och varierande, medan bokföringsbolag anställer finansiella specialister som främst har till uppgift att förbereda och redovisa skatter. De flesta ekonomiska specialister får en grundlön, men har möjlighet att tjäna provision baserat på försäljning.
Om en finansiell specialist är anställd i en bank, kommer han att utföra några av samma uppgifter som en kundtjänstrepresentant, till exempel hantering av kundklagomål. I allmänhet fokuserar finansiella specialister mest på försäljning. Banker tilldelar finansiella specialister månatliga och kvartalsvis nya kontorsförsäljningsmål, liksom dollarbaserade utlåningsmål. Nyanställda finansspecialister genomgår utbildning, under vilken de lär sig att känna igen försäljningsmöjligheter och hur man kan förvandla serviceproblem till försäljning. De flesta banker kräver finansiella specialister för att ringa försäljningssamtal till blivande kunder samt korsförsälja nya produkter till befintliga kunder.
Många banker har en licensierad finansiell specialist som har de licenser som krävs för att sälja investeringar och försäkringsprodukter. Licensierade finansiella specialister inrättar pensionskonton för kunder och hjälper rika kunder med fastighetsplanering. De försäkringsprodukter som de säljer är normalt begränsade till livförsäkring, livförsäkring och livränta, även om de förväntas göra remisser till andra anställda som hanterar husägare och sjukförsäkringsprodukter. Vissa licensierade finansiella specialister tilldelas en portfölj av bankens mest lönsamma kunder, och de arbetar exklusivt med dessa kunder.
USA: s militär anställer Command Financial Specialists (CFS) som hanterar de dagliga aspekterna av programmet Personal Financial Management (PFM). Servicemedlemmar som upplever ekonomiska svårigheter träffas med CFS för att söka ekonomisk rådgivning. Enhetschefen utser CFS, och den person som utses till tjänsten måste ha en bred kunskap om investeringar, bank, pengarhantering och beskattning.
Bokföringsföretag anställer ofta personliga finansiella specialister som är skattecertifierade yrkesverksamma och tilldelas en pool av företagskunder med högt värde. De personliga ekonomiska specialisterna träffas regelbundet med sina kunder och erbjuder råd om affärsförvärv, fusioner och beskattning. Personliga finansiella specialister ger också företagare ekonomisk hjälp relaterad till pensionsplanering. I allmänhet har finansiella specialister anställda av bokföringsföretag inte licensierade att sälja försäkrings- eller investeringsprodukter, men de kan ge kunderna vägledning om skatteeffekterna av att investera olika typer av produkter.