Wat is een financieel specialist?
Een financieel specialist is iemand die werkzaam is op een financieel gebied en die individuen helpt hun financiële doelen te bereiken. De typische taken van een financieel specialist zijn het helpen van klanten bij investeringsbeslissingen, het aanvragen van leningen en het verstrekken van advies op de lange termijn voor financiële planning. Banken hebben financiële specialisten in dienst wiens verantwoordelijkheden veel en gevarieerd zijn, terwijl accountantskantoren financiële specialisten inhuren die voornamelijk belast zijn met belastingvoorbereiding en boekhouding. De meeste financiële specialisten ontvangen een basissalaris, maar hebben de mogelijkheid om commissie te verdienen op basis van omzet.
Als een financieel specialist in dienst is van een bank, zal hij sommige van dezelfde taken uitvoeren als een medewerker van de klantenservice, zoals het behandelen van klachten van klanten. Over het algemeen zijn financiële specialisten vooral gericht op verkoop. Banken wijzen maandelijkse en driemaandelijkse verkoopdoelen voor nieuwe accounts toe aan financiële specialisten, evenals leendoelen op basis van dollars. Nieuw ingehuurde financiële specialisten worden getraind, waarin ze worden geleerd verkoopkansen te herkennen en servicekwesties in verkoop om te zetten. De meeste banken hebben financiële specialisten nodig om telefonische verkoopgesprekken te voeren met potentiële klanten en nieuwe producten aan bestaande klanten te verkopen.
Veel banken hebben een erkende financiële specialist in dienst die over de nodige licenties beschikt om beleggingen en verzekeringsproducten te verkopen. Gelicentieerde financiële specialisten stellen pensioenrekeningen op voor klanten en helpen vermogende klanten met estate planning. De verzekeringsproducten die ze verkopen zijn normaal gesproken beperkt tot levensverzekeringen, hele levensverzekeringen en annuïteiten, hoewel ze naar verwachting doorverwijzen naar andere werknemers die omgaan met huiseigenaren en ziekteverzekeringsproducten. Sommige gelicentieerde financiële specialisten krijgen een portefeuille van de meest winstgevende klanten van de bank toegewezen en werken uitsluitend met deze klanten samen.
Het Amerikaanse leger heeft Command Financial Specialists (CFS) in dienst die de dagelijkse aspecten van het Personal Financial Management (PFM) -programma afhandelen. Serviceleden die financiële problemen ondervinden, ontmoeten de CFS om financieel advies te vragen. De commandant van de eenheid benoemt de CFS en de persoon die in de functie wordt benoemd, moet een brede kennis hebben van beleggen, bankieren, geldbeheer en belastingen.
Accountantskantoren hebben vaak persoonlijke financiële specialisten in dienst die fiscaal gecertificeerde professionals zijn en een pool van hoogwaardige zakelijke klanten toegewezen krijgen. De persoonlijke financiële specialisten ontmoeten regelmatig hun klanten en geven advies over zakelijke overnames, fusies en belastingen. Persoonlijke financiële specialisten bieden ondernemers ook financiële hulp met betrekking tot pensioenplanning. Over het algemeen hebben financiële specialisten in dienst van accountantskantoren geen vergunning om verzekerings- of beleggingsproducten te verkopen, maar ze kunnen klanten wel advies geven over de fiscale gevolgen van het beleggen van verschillende soorten producten.