Hva er en finansiell spesialist?

En finansspesialist er noen som jobber i et finansrelatert felt som hjelper enkeltpersoner med å nå sine økonomiske mål. De typiske pliktene til en finansspesialist inkluderer å hjelpe kunder med investeringsbeslutninger, ta lånesøknader og gi langsiktig økonomisk planleggingsrådgivning. Bankene sysselsetter finansielle spesialister som har mange og varierte ansvarsområder, mens regnskapsfirmaer ansetter økonomiske spesialister som først og fremst har til oppgave å forberede skatter og regnskap. De fleste økonomiske spesialister får en grunnlønn, men har muligheten til å tjene provisjon basert på salg.

Hvis en finansspesialist er ansatt i en bank, vil han utføre noen av de samme oppgavene som en kundeservicerepresentant, for eksempel å håndtere kundeklager. Generelt er økonomiske spesialister stort sett fokusert på salg. Bankene tildeler månedlige og kvartalsvis nye kontosalgsmål til finansielle spesialister, samt dollarbaserte utlånsmål. Nyansatte økonomiske spesialister gjennomgår opplæring, hvor de læres å gjenkjenne salgsmuligheter og hvordan de kan gjøre tjenestespørsmål om til salg. De fleste banker krever finansielle spesialister for å foreta telekonsulent salgssalg til potensielle kunder samt krysselge nye produkter til eksisterende kunder.

Mange banker ansetter en lisensiert finansspesialist som har lisensene som er nødvendige for å selge investeringer og forsikringsprodukter. Lisensierte økonomiske spesialister setter opp pensjonskontoer for kunder og hjelper velstående kunder med eiendomsplanlegging. Forsikringsproduktene de selger er normalt begrenset til livsforsikring, livsforsikring og livrenter, selv om de forventes å henvise til andre ansatte som håndterer huseiere- og helseforsikringsprodukter. Noen lisensierte økonomiske spesialister tildeles en portefølje av bankens mest lønnsomme kunder, og de jobber utelukkende med disse klientene.

Det amerikanske militæret sysselsetter Command Financial Specialists (CFS) som håndterer de daglige aspektene av programmet Personal Financial Management (PFM). Tjenestemedlemmer som opplever økonomiske vanskeligheter møter CFS for å søke økonomisk rådgivning. Enhetssjefen utnevner CFS, og den personen som er utnevnt til stillingen, må ha en bred kunnskap om investering, bank, pengestyring og skattlegging.

Regnskapsførere ansetter ofte personlige økonomiske spesialister som er skatte-sertifiserte fagpersoner og får tildelt et basseng av bedriftskunder med høy verdi. De personlige økonomiske spesialistene møter jevnlig med sine kunder og tilbyr råd om virksomhetsanskaffelser, fusjoner og skattlegging. Personlige økonomiske spesialister gir også bedriftseiere økonomisk hjelp knyttet til pensjonsplanlegging. Generelt har ikke finansielle spesialister ansatt av regnskapsfirmaer lisens til å selge forsikrings- eller investeringsprodukter, men de kan gi kundene veiledning om skattemessige konsekvenser av å investere forskjellige typer produkter.