O que é um especialista financeiro?
Um especialista financeiro é alguém que trabalha em um campo relacionado a finanças que ajuda indivíduos a atingir seus objetivos financeiros. Os deveres típicos de um especialista financeiro incluem ajudar os clientes com decisões de investimento, aceitar pedidos de empréstimo e fornecer consultoria de planejamento financeiro a longo prazo. Os bancos empregam especialistas financeiros cujas responsabilidades são muitas e variadas, enquanto as empresas de contabilidade contratam especialistas financeiros que têm como principal tarefa a preparação e a contabilidade tributárias. A maioria dos especialistas financeiros recebe um salário base, mas tem a oportunidade de ganhar comissão com base nas vendas.
Se um especialista financeiro for contratado por um banco, ele desempenhará algumas das mesmas funções que um representante de atendimento ao cliente, como lidar com reclamações de clientes. Geralmente, os especialistas financeiros concentram-se principalmente nas vendas. Os bancos atribuem metas mensais e trimestrais de vendas de novas contas a especialistas financeiros, bem como metas de empréstimos com base em dólares. Os especialistas financeiros recém-contratados passam por treinamento, durante o qual são ensinados a reconhecer oportunidades de vendas e a transformar problemas de serviço em vendas. A maioria dos bancos exige que especialistas financeiros façam chamadas de vendas de teleconsultoria para clientes em potencial, bem como venda cruzada de novos produtos para clientes existentes.
Muitos bancos empregam um especialista financeiro licenciado que possui as licenças necessárias para vender investimentos e produtos de seguros. Especialistas financeiros licenciados configuram contas de aposentadoria para clientes e ajudam clientes ricos com o planejamento imobiliário. Os produtos de seguro que eles vendem normalmente se limitam ao seguro de vida, seguro de vida e anuidades, embora se espere que eles façam referências a outros funcionários que lidam com produtos de seguro residencial e de saúde. Alguns especialistas financeiros licenciados recebem uma carteira dos clientes mais rentáveis do banco e trabalham exclusivamente com esses clientes.
As forças armadas dos Estados Unidos empregam os Command Financial Specialists (CFS), que lidam com os aspectos do dia-a-dia do programa de Gerenciamento Financeiro Pessoal (PFM). Os membros do serviço que estão enfrentando dificuldades financeiras se reúnem com o CFS para procurar aconselhamento financeiro. O comandante da unidade nomeia o CFS, e o indivíduo nomeado para o cargo deve ter um amplo conhecimento de investimentos, bancos, administração de dinheiro e tributação.
As empresas de contabilidade geralmente empregam especialistas financeiros pessoais, profissionais com certificação fiscal e que recebem um grupo de clientes comerciais de alto valor. Os especialistas financeiros pessoais se reúnem regularmente com seus clientes e oferecem conselhos sobre aquisições de negócios, fusões e impostos. Os especialistas em finanças pessoais também fornecem aos proprietários de empresas ajuda financeira relacionada ao planejamento da aposentadoria. Geralmente, os especialistas financeiros empregados por empresas de contabilidade não são licenciados para vender produtos de seguros ou de investimento, mas podem fornecer aos clientes orientações sobre as implicações fiscais do investimento em diferentes tipos de produtos.