O que é um especialista financeiro?
Um especialista financeiro é alguém que trabalha em um campo relacionado às finanças que ajuda as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros. Os deveres típicos de um especialista financeiro incluem ajudar clientes com decisões de investimento, tomar pedidos de empréstimos e fornecer conselhos de planejamento financeiro de longo prazo. Os bancos empregam especialistas financeiros cujas responsabilidades são muitas e variadas, enquanto as empresas de contabilidade contratam especialistas financeiros que são encarregados principalmente de preparação e contabilidade de impostos. A maioria dos especialistas financeiros recebe um salário -base, mas tem a oportunidade de ganhar comissão com base nas vendas. Geralmente, os especialistas financeiros estão focados principalmente nas vendas. Os bancos atribuem metas de vendas de novas contas mensais e trimestrais a especialistas financeiros, além de metas de empréstimos com base em dólares. Especialistas financeiros recém -contratados passam por TRAining, durante o qual eles são ensinados a reconhecer oportunidades de vendas e a transformar problemas de serviço em vendas. A maioria dos bancos exige que os especialistas financeiros façam chamadas de vendas teleconsulta para clientes em potencial, bem como novos produtos para vender os clientes existentes.
Muitos bancos empregam um especialista financeiro licenciado que possui as licenças necessárias para vender investimentos e produtos de seguro. Especialistas financeiros licenciados criam contas de aposentadoria para clientes e ajudam clientes ricos com planejamento imobiliário. Os produtos de seguro que eles vendem normalmente são limitados ao seguro de vida a termo, seguro de vida inteira e anuidades, embora devam fazer referências a outros funcionários que lidam com produtos de proprietários e de seguro de saúde. Alguns especialistas financeiros licenciados recebem um portfólio dos clientes mais lucrativos do banco e trabalham exclusivamente com esses clientes.
Os militares dos Estados Unidos empregam especialistas financeiros de comando (CFS) que lidam com os aspectos diários do programa de gestão financeira (PFM). Os membros do serviço que estão enfrentando dificuldades financeiras se reúnem com o CFS para buscar aconselhamento financeiro. O comandante da unidade nomeia o CFS e o indivíduo nomeado para o cargo deve ter um amplo conhecimento de investir, bancos, gerenciamento de dinheiro e tributação.
As empresas de contabilidade geralmente empregam especialistas financeiros pessoais que são profissionais certificados por impostos e recebem um conjunto de clientes comerciais de alto valor. Os especialistas financeiros pessoais se reúnem regularmente com seus clientes e oferecem conselhos sobre aquisições de negócios, fusões e tributação. Especialistas financeiros pessoais também fornecem aos empresários ajuda financeira relacionada ao planejamento da aposentadoria. Geralmente, os especialistas financeiros empregados por empresas de contabilidade não são licenciados para vender seguros ou produtos de investimento, mas podem fornecer aos clientes inteligênciah orientação sobre as implicações fiscais de investir diferentes tipos de produtos.