¿Qué es un especialista financiero?
Un especialista financiero es alguien que trabaja en un campo de finanzas que ayuda a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Los deberes típicos de un especialista financiero incluyen ayudar a los clientes con decisiones de inversión, tomar solicitudes de préstamos y proporcionar asesoramiento de planificación financiera a largo plazo. Los bancos emplean especialistas financieros cuyas responsabilidades son muchas y variadas, mientras que las empresas de contabilidad contratan especialistas financieros que tienen la tarea principalmente de la preparación y la contabilidad de impuestos. La mayoría de los especialistas financieros reciben un salario base, pero tienen la oportunidad de obtener comisiones en función de las ventas.
Si un banco emplea a un especialista financiero, realizará algunas de las mismas tareas como representante de servicio al cliente, como el manejo de quejas de los clientes. En general, los especialistas financieros se centran principalmente en las ventas. Los bancos asignan objetivos de ventas de cuenta nueva mensual y trimestral a especialistas financieros, así como objetivos de préstamo basados en dólares. Especialistas financieros recién contratados se someten a TRAining, durante el cual se les enseña a reconocer oportunidades de ventas y cómo convertir los problemas de servicio en ventas. La mayoría de los bancos requieren que los especialistas financieros realicen llamadas de ventas de teleconsultores a posibles clientes, así como a nuevos productos de venta cruzada a los clientes existentes.
Muchos bancos emplean a un especialista financiero con licencia que posee las licencias necesarias para vender inversiones y productos de seguros. Los especialistas financieros con licencia establecen cuentas de jubilación para clientes y ayudan a los clientes ricos con la planificación patrimonial. Los productos de seguro que venden normalmente se limitan a un seguro de vida a término, un seguro de vida completo y anualidades, aunque se espera que realicen referencias a otros empleados que manejan los productos de seguro de salud y los propietarios de viviendas. A algunos especialistas financieros con licencia se les asigna una cartera de los clientes más rentables del banco, y trabajan exclusivamente con estos clientes.
El ejército de los Estados Unidos emplea especialistas financieros de comando (CFS) que manejan aspectos diarios del programa de gestión financiera personal (PFM). Los miembros del servicio que experimentan dificultades financieras se reúnen con el SFC para buscar asesoramiento financiero. El comandante de la unidad designa el CFS, y el individuo designado para el puesto debe tener un amplio conocimiento de inversión, banca, administración de dinero e impuestos.
Las empresas de contabilidad a menudo emplean especialistas financieros personales que son profesionales certificados por impuestos y se les asigna un grupo de clientes comerciales de alto valor. Los especialistas financieros personales se reúnen regularmente con sus clientes y ofrecen asesoramiento sobre adquisiciones comerciales, fusiones e impuestos. Los especialistas financieros personales también brindan a los propietarios de negocios ayuda financiera relacionada con la planificación de la jubilación. En general, los especialistas financieros empleados por empresas de contabilidad no tienen licencia para vender seguros o productos de inversión, pero pueden proporcionar a los clientes ingeniososH Orientación sobre las implicaciones fiscales de invertir diferentes tipos de productos.