Was ist ein Finanzspezialist?
Ein Finanzspezialist ist jemand, der in einem finanzbezogenen Bereich arbeitet und Einzelpersonen dabei hilft, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Zu den typischen Aufgaben eines Finanzspezialisten zählen die Unterstützung der Kunden bei Anlageentscheidungen, die Beantragung von Darlehen und die langfristige Beratung bei der Finanzplanung. Banken beschäftigen Finanzspezialisten mit vielfältigen Aufgaben, während Wirtschaftsprüfungsunternehmen Finanzspezialisten einstellen, die in erster Linie mit der Steuervorbereitung und dem Rechnungswesen befasst sind. Die meisten Finanzexperten erhalten ein Grundgehalt, haben jedoch die Möglichkeit, Provisionen aus Verkäufen zu verdienen.
Wenn ein Finanzspezialist bei einer Bank angestellt ist, übernimmt er einige der gleichen Aufgaben wie ein Kundendienstmitarbeiter, z. B. die Bearbeitung von Kundenbeschwerden. Im Allgemeinen konzentrieren sich Finanzspezialisten hauptsächlich auf den Verkauf. Banken weisen Finanzspezialisten monatliche und vierteljährliche Umsatzziele für neue Konten sowie auf US-Dollar basierende Kreditziele zu. Neu eingestellte Finanzspezialisten werden geschult, um Verkaufschancen zu erkennen und Serviceprobleme in Verkäufe umzuwandeln. Die meisten Banken verlangen von Finanzspezialisten, dass sie telefonische Verkaufsgespräche mit potenziellen Kunden führen und neue Produkte an bestehende Kunden weiterverkaufen.
Viele Banken beschäftigen einen zugelassenen Finanzspezialisten, der über die zum Verkauf von Anlagen und Versicherungsprodukten erforderlichen Lizenzen verfügt. Zugelassene Finanzexperten richten Pensionskonten für Kunden ein und helfen vermögenden Kunden bei der Nachlassplanung. Die Versicherungsprodukte, die sie verkaufen, sind normalerweise auf Risikolebensversicherungen, Lebensversicherungen und Rentenversicherungen beschränkt, obwohl von ihnen erwartet wird, dass sie andere Mitarbeiter überweisen, die mit Produkten für Eigenheimbesitzer und Krankenversicherungen befasst sind. Einige lizenzierte Finanzspezialisten verfügen über ein Portfolio der profitabelsten Kunden der Bank und arbeiten ausschließlich mit diesen Kunden.
Das US-Militär beschäftigt CFS-Spezialisten (Command Financial Specialists), die die täglichen Aspekte des PFM-Programms (Personal Financial Management) abwickeln. Servicemitglieder, die in finanziellen Schwierigkeiten stecken, treffen sich mit dem CFS, um finanzielle Beratung zu erhalten. Der Befehlshaber der Einheit ernennt den CFS, und die Person, die für die Position ernannt wurde, muss über umfassende Kenntnisse in den Bereichen Investment, Banking, Geldmanagement und Steuern verfügen.
Wirtschaftsprüfungsunternehmen beschäftigen häufig persönliche Finanzspezialisten, die Steuerfachleute sind und einem Pool hochwertiger Geschäftskunden zugeordnet sind. Die persönlichen Finanzspezialisten treffen sich regelmäßig mit ihren Kunden und beraten sie bei Unternehmensakquisitionen, Fusionen und Steuern. Persönliche Finanzspezialisten bieten Geschäftsinhabern auch finanzielle Hilfe im Zusammenhang mit der Altersvorsorge. Im Allgemeinen sind Finanzspezialisten, die bei Wirtschaftsprüfungsunternehmen beschäftigt sind, nicht zum Verkauf von Versicherungs- oder Anlageprodukten zugelassen, sie können den Kunden jedoch eine Anleitung zu den steuerlichen Auswirkungen der Anlage verschiedener Arten von Produkten geben.