Hvad er porteføljelån?
Porteføljelån er lån, som en långiver bevarer som investeringer i stedet for at sælge på det sekundære marked. For låntagere kan der være fordele ved porteføljelån, fordi betingelserne ofte er forskellige end dem, der gælder for lån, som långivere ønsker at kunne pakke til videresalg. Små banker og kreditforeninger er mere tilbøjelige til at være porteføljelångivere, og folk, som ikke er sikre, kan spørge låneansvarlige om, hvordan den finansielle institution håndterer lån. Brug af en mægler kan være en fremragende måde at få adgang til gode tilbud på porteføljelån.
Ét problem med disse lån er långivernes valg. Långivere ønsker at sikre, at deres investeringer giver indtægter og kan have højere standarder, når det kommer til finansiering af porteføljelån. De ønsker ikke at yde lån med høj risiko, da de bliver nødt til at bære omkostningerne ved en misligholdelse. Det er muligt for lånet at kræve en højere udbetaling eller for långiveren at anmode om en strengere ejendomsinspektion for at beskytte dens interesser.
Disse lån kan også komme med mere fleksibilitet. Långiveren har brug for at overholde standarder for lån, der sælges på det sekundære marked, hvilket muliggør mere usædvanlige finansieringsordninger samt et større udvalg af optioner med porteføljelån. Långivere kan også være mere villige til at arbejde med folk om refinansiering og andre lånjusteringer, fordi de håndterer lånene internt og har et incitament til at holde låntagere glade.
En porteføljelångiver tilbyder undertiden forskellige renter. Mens folk muligvis er nødt til at opfylde en højere standard for at få adgang til lånet, kan rentebesparelserne føre til en betydelig sum over lånets levetid, og dette kan være en tydelig fordel. Porteføljelångivere kan også give incitamenter som cash back ved lukning og andre fordele til at lokke låntagere, afhængigt af de økonomiske forhold og en låntagers kreditvurdering.
Ved porteføljelån sælges lånet aldrig på sekundærmarkedet. Folk betaler til den samme långiver i løbet af lånet og kan stole på at være i stand til at kontakte långiveren direkte, hvis de har spørgsmål eller bekymringer. Andre lån kan sælges og kan skifte hænder flere gange. Dette kan gøre det vanskeligt at afgøre, hvem man skal kontakte for låneservice. At kunne få adgang til lokal og personlig service er en markant fordel for nogle låntagere, der muligvis foretrækker porteføljelåns pålidelighed frem for de potentielle ukendte lån, som en bank planlægger at sælge i fremtiden.