Vad är portföljlån?
Portföljlån är lån som en långivare behåller som investeringar istället för att sälja på sekundärmarknaden. För låntagare kan det vara fördelar med portföljlån eftersom villkoren ofta är annorlunda än på lån som långivare vill kunna paketera för återförsäljning. Små banker och kreditföreningar är mer benägna att vara portföljlångivare och personer som inte är säkra kan fråga låneföretag om hur finansinstitutet hanterar lån. Att använda en mäklare kan vara ett utmärkt sätt att få tillgång till bra erbjudanden på portföljlån.
En fråga med dessa lån är valen hos långivarna. Långivare vill se till att deras investeringar ger inkomst och kan ha högre standard när det gäller finansiering av portföljlån. De vill inte göra lån med hög risk, eftersom de kommer att behöva bära kostnaderna för ett fallissemang. Det är möjligt för lånet att kräva en högre utbetalning eller för långivaren att begära en strängare fastighetsinspektion för att skydda sina intressen.
Dessa lån kan också komma med mer flexibilitet. Långivaren behöver följa standarder för lån som säljs på sekundärmarknaden, vilket möjliggör mer ovanliga finansieringsarrangemang samt ett större utbud av optioner med portföljlån. Kreditgivare kan också vara mer villiga att arbeta med människor på refinansiering och andra lånjusteringar eftersom de hanterar lånen internt och har ett incitament att hålla låntagarna nöjda.
En portföljgivare erbjuder ibland olika räntor. Medan människor kan behöva uppfylla en högre standard för att få tillgång till lånet, kan räntebesparingarna översätta till en betydande summa under lånets livslängd, och det kan vara en tydlig fördel. Portfölj långivare kan också ge incitament som kontant tillbaka vid stängning och andra fördelar för att locka låntagare, beroende på de ekonomiska förhållandena och en låntagares kreditbetyg.
Med portföljlån säljs lånet aldrig på sekundärmarknaden. Människor kommer att göra betalningar till samma långivare under lånets lopp och kan räkna med att kunna kontakta långivaren direkt om de har frågor eller oro. Andra lån kan säljas och kan byta hand flera gånger. Detta kan göra det svårt att avgöra vem jag ska kontakta om lånservice. Att få tillgång till lokal och personlig service är en tydlig fördel för vissa låntagare, som kanske föredrar pålitligheten för portföljlån framför de potentiella okända lånen som en bank planerar att sälja i framtiden.