¿Qué son los préstamos de cartera?
Los préstamos de cartera son préstamos que un prestamista retiene como inversiones, en lugar de venderlos en el mercado secundario. Para los prestatarios, puede haber ventajas para los préstamos de cartera porque los términos a menudo son diferentes a los de los prestamistas de préstamos que desean poder empaquetar para la reventa. Los bancos pequeños y las cooperativas de crédito tienen más probabilidades de ser prestamistas de cartera y las personas que no están seguras pueden preguntarle a los oficiales de crédito cómo maneja los préstamos la institución financiera. Usar un corredor puede ser una excelente manera de acceder a buenas ofertas en préstamos de cartera.
Un problema con estos préstamos es la elección por parte de los prestamistas. Los prestamistas quieren asegurarse de que sus inversiones generarán ingresos y pueden tener estándares más altos cuando se trata de financiar préstamos de cartera. No quieren hacer préstamos de alto riesgo, ya que tendrán que asumir los costos de un incumplimiento. Es posible que el préstamo requiera un pago inicial más alto o que el prestamista solicite una inspección de propiedad más estricta para proteger sus intereses.
Estos préstamos también pueden venir con más flexibilidad. El prestamista debe cumplir con los estándares para préstamos vendidos en el mercado secundario, lo que permite acuerdos de financiamiento más inusuales, así como una mayor variedad de opciones con préstamos de cartera. Los prestamistas también pueden estar más dispuestos a trabajar con las personas para refinanciar y otros ajustes de préstamos porque manejan los préstamos internamente y tienen un incentivo para mantener felices a los prestatarios.
Un prestamista de cartera a veces ofrece diferentes tasas de interés. Si bien es posible que las personas necesiten cumplir con un estándar más alto para acceder al préstamo, los ahorros de intereses pueden traducirse en una suma sustancial durante la vigencia del préstamo, y esto puede ser un beneficio distinto. Los prestamistas de cartera también pueden proporcionar incentivos como reembolso en efectivo al cierre y otros beneficios para atraer a los prestatarios, dependiendo de las condiciones económicas y la calificación crediticia del prestatario.
Con los préstamos de cartera, el préstamo nunca se venderá en el mercado secundario. Las personas harán pagos al mismo prestamista durante el transcurso del préstamo y pueden contar con poder contactar al prestamista directamente si tienen preguntas o inquietudes. Se pueden vender otros préstamos y pueden cambiar de manos varias veces. Esto puede dificultar la determinación de a quién contactar sobre el servicio de préstamos. Poder acceder al servicio local y personalizado es un beneficio distintivo para algunos prestatarios, quienes pueden preferir la confiabilidad de los préstamos de cartera a las posibles incógnitas de los préstamos que un banco planea vender en el futuro.