Hvad er en dynamisk mellemrum?
En dynamisk mangel er noget, der er meget bekymrende for banker, der er nødt til at håndtere løbende låneforpligtelser og konstante udbetalinger og indskud fra kunder. Forskellen er mellemrummet mellem de aktiver og passiver, som en bank besidder på ethvert givet tidspunkt. Dette hul er altid i færd med at udvide sig og kontraheres, hvorfor dynamisk gap-analyse tager højde for den svingende karakter af kløften. Da banker er stærkt involveret i lån, der både tilbydes til kunder og skyldes andre finansielle institutioner, er styring af renteeksponering en anden vigtig del af denne proces.
Finansielle institutioner som banker er kernen i de fleste økonomier, da de er ansvarlige for at handle store mængder af penge mellem forskellige enheder som andre banker, virksomheder og borgere. Banker er også virksomheder selv, og er som sådan interesserede i at tjene til fortjeneste. Da de har det dobbelte ansvar at tage højde for offentligheden og høste overskud for deres ejerskab, skal bankerne sørge for, at deres kapitalreserver styres godt. En måde at gøre dette på er gennem processen med dynamisk gap-analyse.
I modsætning til statisk gap-analyse, der handler med forskellen mellem aktiver og forpligtelser på et øjeblik, prøver dynamisk gap-analyse at måle kløften, når tiden går, og en banks økonomiske forpligtelser ændres. Dette er nødvendigt for at sikre, at balancen mellem aktiver og forpligtelser er godt bevaret. Det er en kompliceret proces for en bank, der foretager en stor mængde transaktioner med flere enheder.
Udførelse af dynamisk gap-analyse kræver, at man holder styr på alle de lån, der kommer ind og går ud af en finansiel institution. Disse lån kan have forskellige renter knyttet til dem. For eksempel kan den rentesats, der skyldes et lån, der er lånt fra en anden bank, være væsentligt forskellig fra den rente, der skyldes banken fra en mindre virksomhedsejer. Efterhånden som forskellige lån åbnes og andre lukkes, er det efter disse renter afgørende for at holde aktiver og forpligtelser i orden.
En anden vigtig del af styringen af det dynamiske kløft er forventningen om tilbagetrækning fra kunderne. Disse udbetalinger kan have en betydelig indflydelse på mængden af kapitalreserver, som en bank besidder på et givet tidspunkt. Selv om det er umuligt at bedømme tidspunktet for udtag fra forskellige kunder, bør bankerne være parat til at modstå den maksimale virkning af disse udbetalinger på ethvert tidspunkt i fremtiden. At bedømme, hvordan disse tilbagetrækninger kan blive afbalanceret med nye indskud, er en vigtig del af gaphåndteringsprocessen.