Hvad er en ophobningsperiode?

Udtrykket akkumuleringsperiode bruges til at beskrive den tidsramme, hvor en investor forsøger at skaffe penge til et langsigtet besparelsesmål, såsom pensionering.Typisk varer en ophobningsperiode i en arbejdslivs varighed uanset om denne individ aktivt sparer midler gennem hele deres karriere.Selvom dette udtryk kan bruges i forbindelse med enhver form for investering, er det oftest forbundet med forsikringsprodukter kendt som udskudte livrenter.

Mange arbejdende voksne yder regelmæssige bidrag til pensionskonti eller opsparingsplaner.Disse bidrag ender normalt ved pensionering, når investorer er i stand til at foretage udbetalinger fra disse konti.Bortset fra at foretage indskud i akkumuleringsperioden tjener investorer også penge gennem renter og udbyttebetalinger, som de modtager på deres opsparing.Selvom investorer fortsætter med at tjene renter, selv efter at have nået pensionsalderen, slutter akkumuleringsfasen officielt, når investorer holder op med at yde direkte bidrag til deres investeringskonti.

Annuiteter er livsforsikringsprodukter, der giver en eller flere enkeltpersoner levende fordele, der inkluderer månedlige indkomstbetalinger.Investorer køber udskudte livrenter enten med en engangs-engangsbeløb præmiebetaling eller med en række periodiske betalinger.En annuitetskontrakt begynder med en akkumuleringsperiode, hvor kontaktsejere -præmierne investeres i gensidige fonde eller fast rente -konti.Denne fase kan vare i 20 år eller mere, hvorefter kontoudnyttelsen anføres eller konverteres til en livstidsindkomststrøm.

I teorien skal en investering i en livrente eller enhver anden form for instrument vokse i akkumuleringsfasen.Ikke desto mindre mister nogle investorer faktisk penge i denne periode, fordi investeringer som gensidige fonde og aktier er underlagt prisudsving og kan miste værdien over tid.Hvis midlerne taber overgår investorerne bidrag, vil akkumuleringsperioden resultere i et nettotab for investoren.

Nogle annuitetsfirmaer knytter forsikringsryttere til livrente -kontrakter, der beskytter investorernes interesser i akkumuleringsperioden.Annuitetsudbyderen accepterer typisk at give kontraktens ejer en tilbagevenden af præmie, hvis kontrakten mister værdi i akkumuleringsfasen.Denne tilbagevenden af premium har normalt form af en række månedlige betalinger i modsætning til en engangsbetaling.I andre tilfælde sælger livrentefirmaer ryttere, der giver kontraktejere -modtagerne med en tilbagevenden af præmie i tilfælde af, at kontraktejeren dør inden akkumuleringsperioderne slutter.Kontraktudstedere finansierer denne forsikring ved at trække rytterpræmier fra forsikringskontrakten i løbet af annuitetsperioden.