Vad är en ansamlingsperiod?

Begreppet ackumuleringsperiod används för att beskriva tidsramen under vilken en investerare försöker samla in pengar för ett långsiktigt besparingsmål som pension.Vanligtvis varar en ackumuleringsperiod under en individernas arbetsliv oavsett om den individen aktivt sparar medel under hela sin karriär.Även om denna term kan användas i samband med alla typer av investeringar, är den oftast förknippad med försäkringsprodukter som kallas uppskjutna livränta.

Många arbetande vuxna ger regelbundna bidrag till pensionskonton eller besparingsplaner.Dessa bidrag slutar normalt vid pensionering, när investerare kan göra uttag från dessa konton.Bortsett från att göra insättningar under ackumuleringsperioden tjänar investerare också pengar genom de ränta och utdelningar som de får på sina besparingar.Även om investerare fortsätter att tjäna ränta även efter att ha nått pensionsåldern, slutar ackumuleringsfasen officiellt när investerare slutar ge direkta bidrag till sina investeringskonton.

Livförsäkringsprodukter är livförsäkringsprodukter som ger en eller flera individer levnadsförmåner som inkluderar månatliga inkomstbetalningar.Investerare köper uppskjutna livränta antingen med en engångsbetalning av engångsutveckling eller med en serie periodiska betalningar.Ett livränta -kontrakt börjar med en ackumuleringsperiod under vilken kontaktägarnas premier investeras i fonder eller fasta räntekonton.Denna fas kan pågå i 20 år eller mer, varefter kontoporten är annuiterade eller omvandlas till en livstidsinkomstström.

I teorin bör en investering i en livränta eller någon annan typ av instrument växa under ackumuleringsfasen.Ändå förlorar vissa investerare faktiskt pengar under denna period eftersom investeringar som fonder och aktier är föremål för prisfluktuationer och kan förlora värde över tid.Om medlen förlorar överträffar investerarnas bidrag kommer ackumuleringsperioden att resultera i en nettoförlust för investeraren.

Vissa livräntaföretag bifogar försäkringsryttare till livräntaavtal som skyddar investerarnas intressen under ackumuleringsperioden.Vanligtvis samtycker livränta leverantören om att ge kontraktsägaren en avkastning på premie om kontraktet förlorar värde under ackumuleringsfasen.Denna avkastning av premie har normalt formen av en serie månatliga betalningar i motsats till en engångsbetalning.I andra fall säljer livräntaföretag ryttare som ger kontraktsägarnas stödmottagare en avkastning på premie i händelse av att kontraktsägaren dör innan ackumuleringsperioderna slutar.Kontraktsutgivare finansierar denna försäkring genom att dra av ryttarpremier från försäkringsavtalet under livräntaperioden.